Menu Close

Ипотека на строительство коттеджа: Ипотека на строительство жилого дома от 8,0%

Оформить ипотечный кредит на строительство дома, ипотека на дом

 

Условия получения кредита на строительство дома

Клиенты, собирающиеся обратиться к услуге, должны знать, что:

  • кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры)
  • земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования
  • чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже

Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов прийти на помощь своим клиентам

Наша ипотечная программа позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично.

Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода

 

Что нужно для оформления кредита на строительство жилья

Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:

  • оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
  • отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
  • предоставление в Росбанк необходимой документации.

По любым вопросам относительно кредита на строительство загородного дома вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов, чтобы вы могли взять кредит на постройку дома без сомнений и страхов

 

Варианты ипотеки на строительство дома

Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство жилья своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.

Однако такое решение подходит не всем. Когда необходимо экономить деньги и время, имеет смысл выбрать подходящий дом на стадии строительства. Это позволит избежать значительных временных и финансовых затрат на проектирование, строительные и отделочные работы. Все, что от вас потребуется, – это немного терпения, чтобы дождаться сдачи дома в эксплуатацию

Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,10 % до 3 млн.  ₽
  • 7,90 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,65 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,05 % до 3 млн. ₽
  • 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,15 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 7,90 % до 3 млн.  ₽
  • 7,75 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,65 % до 3 млн. ₽
  • 7,50 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,20 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,95 % до 3 млн. ₽
  • 7,80 % от 3 млн. ₽

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках.

Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

  • право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
  • проект договора на строительство;
  • договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
  • смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

онлайн расчет ипотечных кредитов для строительства дома в 2021 году

Дальневосточная ипотека

от 0,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Другое

ежемес. платежот 17 079 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ

1,3 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 17 752 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Сельская ипотека

3 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 20 797 ₽

до3 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Покупка дома

от 8,5 %

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 32 543 ₽

от300 тыс. ₽

от 30%от 1 500 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Загородный дом

от 9 %

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 33 739 ₽

от300 тыс. ₽

от 15%от 750 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Целевой ипотечный кредит

9,1 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 33 981 ₽

до10 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Строительство жилого дома

9,2 %

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 34 223 ₽

от300 тыс. ₽

от 25%от 1 250 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Ипотека на покупку жилого дома ДОМ.РФ

от 10,6 %

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 37 691 ₽

до30 млн ₽

от 40%от 2 000 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Сельская ипотека

от 2,7 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

Другое

ежемес. платежот 20 238 ₽

до5 млн ₽

от 10%от 500 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Волжская гавань

от 9 %

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 33 739 ₽

от300 тыс. ₽

от 20%от 1 000 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк

Ипотека на строительство частного дома в Москве

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Москвы. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Москвы.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

  • право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
  • проект договора на строительство;
  • договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
  • смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

Ипотека на строительство дома в 2021 от 0.1%, взять ипотеку на строительство частного дома

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2021 году является ипотека на строительство дома.

Ипотека под строительство дома: преимущества

Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:

  • нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
  • возможность спроектировать индивидуальную планировку;
  • возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.

Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

  • потребительский кредит типовой формы;
  • обычная ипотека на строительство частного дома;
  • оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
  • ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?

Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк и другие.

Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.

Кредит на дом | Покупка дома в ипотеку с АТБ

Несколько уступая по популярности заёму на квартиру, кредит на дом тем не менее представляет главную альтернативу покупке жилой площади в многоэтажке. Количество желающих проживать в коттедже в ипотеку в черте города либо иметь загородную недвижимость неуклонно растет, и помочь в приобретении такого рода недвижимости способен кредит от АТБ. Мы предлагаем Вам два варианта кредитования: заём на готовое частное жилье и на строительство.

Покупка в кредит готового дома

Задумали приобрести дом в ипотеку? АТБ выдает заёмы на здания с земельным участком, части домов, таунхаусы и коттеджи. Залогом в данном случае может являться и имеющаяся, и приобретаемая недвижимость. Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на дом, последний должен быть:

  • пригодным для круглогодичного проживания;
  • оборудован системами отопления, водоснабжения, канализации;
  • расположен в пределах населенного пункта с хорошей транспортной доступностью и возможностью подъезда;
  • возведен на участке, назначение которого – индивидуальное пользование.

Процентная ставка по такому кредиту – от 11,5%*, первоначальный взнос – от 50%. Требования к заемщику стандартные, возможно использование дополнительных опций АТБ для оптимизации условий договора.

Как получить ипотечный кредит на строительство?

Кредитование такого рода осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Взять ипотеку можно на постройку дома либо для завершения уже начатого строительства (в том числе покупки недостроенного объекта). Процентная ставка по условиям программы – от 12,25%*. Требования к заемщику также являются стандартными, основное требование к будущей постройке – ее возведение на земле, предназначенной для проживания и не находящейся в аренде.

У каждого из представленных решений есть свои преимущества. Так, приобретение готового коттеджа в ипотеку позволит уже в ближайшее время переселиться в него. Многие семьи пользуются данной возможностью и для покупки дачи – достаточно предусмотреть соответствие объекта предъявляемым к нему требованиям в рамках программы, и очень скоро Вы вместе с детьми сможете проводить выходные и праздники за городом, отдыхая на природе и с комфортом. Ну а кредит на строительство дома подойдет тем, кто хочет не просто воплотить мечту, а принять в ее воплощении непосредственное участие!

Выбирайте свой вариант и обращайтесь в АТБ – мы поможем осуществить Вашу мечту!

*использование программы «Назначь свою ставку»

Объяснение

жилищных ссуд на строительство | Банковская ставка

Для финансирования строительства дома требуется ипотечный кредит другого типа, чем при покупке нового или старого дома. Вот что вам нужно знать о ссуде на строительство.

Что такое строительный кредит?

Кредит на строительство дома — это краткосрочная ссуда с более высокой процентной ставкой, которая предоставляет средства, необходимые для строительства жилой недвижимости, — объясняет Джанет Босси, старший вице-президент OceanFirst Bank.

«Эти ссуды обычно рассчитаны на один год, в течение которого недвижимость должна быть построена и выдано свидетельство о заселении», — говорит Босси.

Строительный кредит может быть использован для покрытия стоимости земли, работы подрядчика, строительных материалов, разрешений и т. Д.

По словам Стива Камински, главы отдела жилищного кредитования TD Bank, важно обсудить эти вопросы с вашим кредитором, в частности, что будет включено в расчет стоимости кредита.

«Часто ссуды на строительство включают резерв на случай непредвиденных обстоятельств для покрытия непредвиденных расходов, которые могут возникнуть во время строительства, который также служит подушкой на случай, если заемщик решит провести какие-либо обновления после начала строительства», — говорит Камински.«Заемщик нередко хочет поднять свои столешницы или шкафы после того, как будет составлен план».

Хотя такие вещи, как мебель для дома, как правило, не покрываются в рамках ссуды на строительство, могут быть включены постоянные приспособления, такие как бытовая техника и ландшафтный дизайн.

Как работают ссуды на строительство?

Строительные ссуды обычно имеют переменную процентную ставку, которая, по словам Босси, меняется вместе с основной ставкой. Ставки по строительным кредитам обычно выше, чем по традиционным ставкам по ипотечным кредитам.При традиционной ипотеке ваш дом выступает в качестве залога — и если вы не погасите свои платежи, кредитор может наложить арест на ваш дом. В случае ссуды на строительство жилья у кредитора нет такой возможности, поэтому они склонны рассматривать эти ссуды как более высокие риски.

Поскольку ссуды на строительство выдаются в столь короткие сроки и зависят от завершения проекта, вам необходимо предоставить кредитору график строительства, подробные планы и реалистичный бюджет.

После утверждения заемщик должен составить черновик или составить график, который соответствует этапам строительства проекта, и, как правило, ожидается, что он будет вносить только процентные платежи на этапе строительства.По словам Босси, в отличие от личных займов, по которым производится единовременная выплата, кредитор выплачивает деньги поэтапно по мере продвижения работы над новым домом. Заемщики обычно обязаны выплачивать проценты по любым средствам, привлеченным к настоящему моменту, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Пока дом строится, кредитор нанимает оценщика или инспектора для проверки дома на различных этапах строительства. В случае одобрения оценщиком кредитор производит дополнительные платежи подрядчику, известные как ничьи.

В зависимости от типа строительной ссуды заемщик может иметь возможность конвертировать строительную ссуду в традиционную ипотеку после того, как дом будет построен, или от него может потребоваться отдельная ипотека, предназначенная для выплаты строительной ссуды.

Виды ссуд на строительство

Ссуды на постоянное строительство

Ссуды на строительство в постоянные предоставляют средства для строительства жилья, а также для выплаты постоянной ипотечной ссуды, — объясняет Босси.

Другими словами, ссудой от строительства до постоянной вы занимаетесь деньгами для оплаты стоимости строительства дома, и после того, как дом будет построен и вы въедете в него, ссуда конвертируется в постоянную ипотеку.

Преимущество этого подхода состоит в том, что вам нужно оплатить только один набор закрывающих расходов, что снижает ваши общие сборы.

«Существует единовременное закрытие, поэтому вы не платите дублирующие комиссии за расчет», — говорит Босси.

Как только это становится постоянной ипотечной ссудой — обычно со сроком ссуды от 15 до 30 лет — вы производите платежи, покрывающие как проценты, так и основную сумму.В то время вы можете выбрать ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.

Ссуда ​​только на строительство

Ссуда ​​только на строительство предоставляет средства, необходимые для завершения строительства объекта недвижимости, но заемщик несет ответственность либо за полную выплату ссуды при наступлении срока погашения (обычно один год или менее), либо за получение ипотеки для обеспечения постоянного финансирования, — говорит Босси.

Средства этих строительных ссуд выплачиваются в зависимости от процентной доли завершенного проекта, и заемщик несет ответственность только за выплату процентов по полученным деньгам.

Ставки по ссуде на строительство почти всегда привязаны к основной ставке плюс маржа. Кроме того, у них может быть более высокая ставка, чем у традиционных ипотечных кредитов. Ссуды только на строительство могут оказаться более дорогостоящими, если вам понадобится постоянная ипотека, потому что вы выполняете две отдельные транзакции и платите два набора комиссионных.

Еще одно соображение — ваше финансовое положение может ухудшиться в процессе строительства. Если вы потеряете работу или столкнетесь с другими трудностями, возможно, вы не сможете впоследствии получить ипотеку — и, возможно, не сможете переехать в свой новый дом.

Ссуда ​​на ремонт

Если вы хотите модернизировать существующий дом, а не строить его, вы можете поискать ссуду на ремонт, которая бывает различных форм в зависимости от суммы денег, которую вы тратите на проект.

«Если домовладелец хочет потратить менее 20 000 долларов, он может рассмотреть возможность получения личной ссуды или использования кредитной карты для финансирования ремонта», — говорит Камински. «Для ремонта стоимостью от 25 000 долларов или около того может быть уместна ссуда под залог недвижимости или кредитная линия, если домовладелец накопил капитал в своем доме.HELOC, как правило, являются наиболее доступным способом занять большую сумму денег из-за их низких процентных ставок ».

Еще одним сильным вариантом в нынешней среде с низкими ставками по ипотеке является рефинансирование с выплатой наличных, при котором домовладелец берет новую ипотеку на более высокую сумму, чем его текущая ссуда, и получает это превышение единовременно. Камински отмечает, что это еще один эффективный и доступный способ использовать капитал вашего дома для улучшения вашей собственности.

При любом из этих вариантов кредитор, как правило, не требует раскрытия информации о том, как домовладелец будет использовать средства.Домовладелец управляет бюджетом, планом и выплатами.

Между тем, использование строительного кредита для финансирования ремонта — более тщательный процесс. В отличие от других форм финансирования, кредитор будет оценивать строителя, проверять бюджет и следить за графиком розыгрыша, а также в целом управлять процессом.

Строительная ссуда собственнику-застройщику

Ссуда ​​собственник-застройщик — это ссуды на строительство или только на строительство, когда заемщик также выступает в качестве застройщика жилья.

Большинство кредиторов не позволяют заемщику выступать в роли застройщика из-за сложности строительства дома и опыта, необходимого для соблюдения строительных норм, говорит Босси. Кредиторы, которые это делают, обычно разрешают это только в том случае, если заемщик является лицензированным строителем по профессии.

Конечный заем

Конечный заем просто относится к ипотеке домовладельца после того, как недвижимость построена, объясняет Камински. Строительный кредит используется на этапе строительства и погашается после завершения строительства.Затем заемщик должен будет выплатить свою обычную ипотеку, также известную как конечный кредит.

«Не все кредиторы предлагают ссуду от строительства до постоянной, которая предполагает закрытие одной ссуды. Некоторым требуется повторное закрытие, чтобы перейти на постоянную ипотеку или конечную ссуду », — говорит Камински.

Факторы, которые следует учитывать при получении ссуды на строительство

Перед тем, как выбрать ссуду на строительство, поговорите со своим подрядчиком и обсудите график строительства дома, а также то, могут ли другие факторы замедлить выполнение работы, например, ненастная погода.Решите, хотите ли вы пройти процесс получения кредита один или два раза. Подумайте, насколько затраты на закрытие и другие сборы за получение более чем одной ссуды добавят проекту.

Получая ссуду на строительство, вы учитываете не только строительство дома; вам также необходимо приобрести землю и выяснить, как покрыть полную стоимость позже, возможно, с постоянной ипотечной ссудой, когда дом будет завершен. В этом случае может иметь смысл ссуда от строительства до постоянной, чтобы избежать многократных закрытий.

Однако, если у вас уже есть дом, вы можете использовать вырученные средства для выплаты ссуды. В этом случае лучше выбрать заем на строительство.

Как получить ссуду на строительство дома

На первый взгляд получение разрешения на получение ссуды на строительство похоже на процесс получения ипотеки. Однако у него есть еще несколько требований.

«Перед подачей заявки на ссуду на строительство заемщик должен встретиться с архитектором, составить планы и спецификации и заключить договор со строителем, отражающий общую стоимость строительства, чтобы можно было определить сумму ссуды», объясняет Босси.

Кредиторы проверяют историю занятости заемщиков, сбережения, стабильность доходов и способность погасить ссуду в дополнение к тщательному анализу планов и спецификаций. Также будет проведена оценка имущества, чтобы подтвердить стоимость залога, говорит Босси.

Для квалификации вам, вероятно, потребуется:

  • Оценка от хорошего до отличного
  • Стабильный доход
  • Низкое отношение долга к доходу
  • Первоначальный взнос в размере не менее 20 процентов

Как найти кредитора жилищного строительства ссуды

«Поскольку ссуды на строительство представляют собой более сложные операции, чем стандартная ипотека, лучше всего найти кредитора, который специализируется на кредитовании строительства и не является новичком в этом процессе», — говорит Босси.

Проверьте несколько кредиторов, чтобы получить подробную информацию об их конкретных программах и процедурах. Не забудьте сравнить ставки, сроки и требования по кредиту на строительство, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую сделку для вашей ситуации.

Если у вас возникли проблемы с поиском кредитора, готового работать с вами, обратите внимание на более мелкие региональные банки или кредитные союзы. Они могут быть более гибкими в своем андеррайтинге, если вы сможете показать, что вы хорошо рискуете, или, по крайней мере, у вас будет связь, к которой они могут вас порекомендовать.

Подробнее:

Получение ипотеки при строительстве собственного дома

Независимо от того, являетесь ли вы авантюристом, экспертом в области DIY или просто привередливым покупателем дома, мысль о строительстве собственного дома может быть захватывающей перспективой. В конце концов, когда вы решите построить свое собственное жилище, вам все в порядке. Это означает, что вы можете определить точную планировку, указать точное количество и тип комнат, вручную выбрать все варианты отделки и даже добавить крытый бассейн, стену аквариума или лестничную горку, если на то пошло.

Хотя строительство единственного в своем роде дома с нуля может показаться захватывающим, финансирование такого крупного предприятия — совсем другая история. Очевидно, что у большинства покупателей жилья нет достаточно денег, чтобы покрыть расходы на строительство своего дома по индивидуальному заказу, а это значит, что им понадобится ссуда. К сожалению, легче сказать, чем сделать, получить ссуду для самостоятельного строительства.

Ключевые выводы

  • Если вы планируете построить собственный дом, вот несколько вещей, о которых следует помнить при поиске ссуды.
  • Многие люди желают построить дом своей мечты, а не покупать уже имеющуюся недвижимость, но традиционная ипотека не поможет вам осуществить эту мечту.
  • Строительная ипотека — это ссуда, взятая для финансирования строительства дома, и обычно в течение периода строительства выплачиваются только проценты.
  • Деньги авансируются поэтапно во время строительства по мере продвижения строительства.
  • По окончании строительства наступает срок погашения ссуды, и она становится обычной ипотечной ссудой.

Стандартный ипотечный кредит не поможет

Для покупателей, приобретающих существующий дом, относительно легко получить одобрение на получение обычной ипотеки, если у них есть хороший кредит и надежный доход. С другой стороны, при строительстве собственного дома практически невозможно получить традиционное финансирование. Почему? Подумайте об этом так: вы, по сути, просите кредитора выложить деньги за то, чего еще не существует. Что еще хуже, строительство — это рискованный процесс, и кредиторы не любят риск.

Получение ссуды на строительство

Если вы планируете строить самостоятельно, вам нужно будет найти более специализированные способы финансирования. Введите строительный кредит. Строительный кредит, который иногда называют ссудой на самостоятельное строительство или строительной ипотекой, обычно представляет собой краткосрочную ссуду (обычно максимум на один год), используемую для покрытия затрат на строительство вашего дома.

Эти ссуды обычно имеют переменные ставки, которые выше, чем ставки по традиционным ипотечным ссудам. После завершения строительства вашего дома вы можете либо рефинансировать строительную ссуду в постоянную ипотеку, либо получить новую ссуду для погашения строительной ссуды (иногда называемой «конечной ссудой».”)

Приготовьтесь заложить фундамент

Когда вы готовитесь подать заявление на получение строительной ипотеки, вам, вероятно, следует серьезно потянуться. Эти ссуды требуют от заемщика огромной работы. Вам придется преодолеть множество препятствий, чтобы доказать, что ваш проект жилищного строительства реален, жизнеспособен и относительно низко рискован для кредитора.

Для большинства заявок на ссуду на строительство вам необходимо предоставить кредитору график проекта и реалистичный бюджет.Вам также потребуется предоставить исчерпывающий список деталей конструкции, включая все, от планов этажей и типа строительных материалов до изоляции и высоты потолка. (Опытные строители обычно создают «синюю книгу», которая включает в себя все эти детали для проекта строительства дома.)

Подготовьтесь к значительному первоначальному взносу

Как минимум, большинство кредиторов требуют 20% первоначального взноса по ссуде на строительство, а некоторые требуют целых 25%. Почему так высоки требования к первоначальному взносу? Потому что ссуды на строительство рассматриваются как «более рискованные», чем традиционные ипотечные ссуды, и кредитор хочет гарантировать, что вы не откажетесь от проекта.Взаимодействие с другими людьми

Знай, где ты приземлился

Если у вас еще нет земельного участка, на котором вы планируете построить, стоимость земли должна быть включена в общую сумму строительной ссуды. Если это возможно с финансовой точки зрения, постарайтесь заплатить за землю авансом. В противном случае вам придется внести гораздо больший первоначальный взнос, чтобы претендовать на ссуду на строительство.

Работа с квалифицированным строителем

Чтобы получить одобрение на получение ссуды на строительство, вам необходимо доказать, что у вас есть квалифицированный строитель, участвующий в проекте.Квалифицированный строитель обычно определяется как лицензированный генеральный подрядчик с хорошей репутацией в сфере жилищного строительства.

Если вы намереваетесь выступить в качестве собственного генерального подрядчика или построить дом самостоятельно, это представляет собой уникальную проблему — и вы, вероятно, не получите стандартную ссуду на строительство. В этом сценарии вы можете переключить свой поиск на ссуды на строительство собственника-застройщика. На сегодняшнем рынке жилья может быть сложно претендовать на эти типы ссуд; но это возможно, если вы предоставите хорошо проработанный план строительства, демонстрирующий ваши знания и способности в области жилищного строительства.Не забудьте о резервном фонде на случай непредвиденных сюрпризов.

Итог

Хотя строительство собственного дома с нуля может быть чрезвычайно полезным процессом, получение строительной ссуды — это не прогулка по парку. Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, составьте подробный план проекта, привлеките квалифицированного строителя дома и накопите достаточно денег для крупного первоначального взноса, прежде чем подавать заявку.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как работают ссуды на жилищное строительство

Если вы подумываете построить дом своей мечты вместо того, чтобы покупать уже существующий, вам, вероятно, понадобится ссуда на строительство, если только вы не планируете платить наличными.

Строительный кредит работает иначе, чем традиционный кредит, и мы рассмотрим эти различия, когда объясним, что такое строительный кредит и как он работает.

В этой статье:

Что такое кредит на жилищное строительство?

Строительный ссуда — это ссуда, которая покрывает расходы на строительство или ремонт дома.В отличие от традиционной ипотеки, это краткосрочная ссуда, обычно на срок менее одного года. Кроме того, вместо того, чтобы ссудить весь остаток ссуды за один раз, ссуда на строительство выплачивает серию авансов, более часто называемых «розыгрышами», по мере того, как дом строится.

Ссуды на строительство жилья можно использовать для покупки земли и строительства дома или строительства дома на земле, которая у вас уже есть. Вы также можете разместить промышленный дом на земле с финансированием строительства.

Как работают ссуды на жилищное строительство?

Ссуды на строительство нового жилья работают совсем не так, как обычные ипотечные ссуды.Во время строительства процентные платежи обычно производятся на остаток привлеченных вами денег. Заем предназначен для выплаты подрядчикам и субподрядчикам регулярных платежей в зависимости от того, какой объем работ был выполнен на каждом этапе строительства.

После завершения строительства нового дома ссуда выплачивается или конвертируется в «постоянную» ссуду, которая работает как традиционная ипотека с выплатой основной суммы и процентов.

Вот некоторые важные механики, которые вам следует понять.

Заем выплачивается единовременно небольшими суммами, называемыми тиражами

Строительство нового дома ведется поэтапно. Поскольку стоимость вашего дома зависит от его полной отделки, ссуды на строительство нового дома выплачиваются после каждого завершенного этапа строительства.

Для того, чтобы строительство дома продолжалось, кредитор выплачивает вам и вашему генеральному подрядчику более мелкие единовременные выплаты, называемые розыгрышами, на оплату всех сторон, работающих над завершением вашего дома. Типичная строительная ипотека рассчитана на пять-семь розыгрышей, хотя для сложных проектов может быть намного больше.

В таблице ниже приведен пример наиболее типичных работ, выполненных для типичного графика ссуды на строительство с семью розыгрышами.

Как оплачиваются розыгрыши

Есть два метода оплаты розыгрыша. Деньги выплачиваются каждый раз, когда новый этап работы по существу завершен, например, когда завершено строительство фундамента или чернового каркаса. Другой основан на процентном соотношении выполнения определенной позиции. Вот обзор каждого метода.

Основное завершение работ

Это наиболее распространенный вид розыгрыша.Деньги выплачиваются после завершения значительной части процесса строительства дома.

Степень выполнения

Другой метод розыгрыша выплаты основан на том, какая часть какой-либо конкретной фазы или позиции завершена. Это может быть более распространено в индивидуальном доме, где некоторые части процесса строительства намного дороже, чем другие.

Например, создание каркаса дома часто является одной из самых больших затрат, поскольку она включает в себя оплату большей части пиломатериалов и рабочей силы на ранних этапах процесса.Ваш подрядчик может попросить провести розыгрыш, когда будет завершено 50% каркаса, чтобы убедиться, что у рабочих достаточно денег, чтобы заплатить рабочим за завершение каркаса в доме с гораздо большей площадью в квадратных футах, или если используются более дорогие специализированные материалы, такие как стальной каркас вместо дерева.

Виды ссуд на жилищное строительство

Строительные кредиторы предоставляют различные типы ссуд для различных сценариев жилищного строительства. Вот основные характеристики различных типов строительных ссуд.

Единовременный закрытый заем на строительство

Единовременный ссуду на закрытие строительства чаще называют ссудой на строительство до постоянного, потому что ссуда на строительство конвертируется в обычную или постоянную ипотеку после завершения строительства дома. Существует только один процесс утверждения, и условия окончательной ссуды известны до начала строительства.

Заемщики платят только проценты на этапе строительства, а затем производят традиционные платежи по основной сумме и процентам после завершения строительства дома и предоставления постоянного кредита.

Двукратный закрытый кредит на строительство

Этот тип строительной ссуды требует закрытия двух разных ссуд. Первый заем берется на строительство дома, и любые применимые платежи будут основываться на использованном балансе.

После завершения строительства строительная ссуда выплачивается новой ссудой, часто называемой конечной ссудой. Конечная ссуда предоставляется на условиях, когда дом близится к завершению — отличная новость, если ставки падают, но неприятная новость, если ставки по ипотеке увеличиваются во время строительства.

Одной из проблем, с которыми сталкиваются многие домовладельцы, является недооценка стоимости, например резкий скачок стоимости материалов или особая планировка помещения, требующая более специализированного труда, чем ожидалось. Имея двукратную ссуду на закрытие строительства, вы можете увеличить окончательную сумму ссуды для покрытия дополнительных расходов, если вы их задокументируете.

Собственник-застройщик ссуды на строительство

Когда вы строите дом, одна из самых больших затрат — это наем генерального подрядчика для наблюдения за процессом строительства дома.Если у вас уже есть некоторые специализированные знания или опыт в строительстве, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде от собственника-застройщика.

Получая ссуду от собственника-застройщика, вы выступаете в роли генерального подрядчика и решаете все связанные с этим задачи. Если вы можете доказать, что у вас есть знания и опыт, необходимые для получения одобрения кредитора, а также навыки составления бюджета для управления всеми этапами строительства, ипотека от собственника-застройщика может дать вам гораздо больший контроль над процессом строительства.

Плюсы и минусы разных видов строительного кредита

В таблице ниже перечислены плюсы и минусы каждого типа ссуды на строительство, перечисленные выше, чтобы помочь вам решить, какой из них лучше всего подходит для ваших финансовых потребностей в финансировании нового жилищного строительства.

Вид строительного кредита Плюсы Минусы
От строительства до постоянного (однократное закрытие)
  • Плата только за одну ссуду
  • Ваш конечный платеж по кредиту известен в начале процесса
  • Требуется только один процесс утверждения кредита
  • Долгосрочная блокировка означает более высокую ставку
  • Отсутствие гибкости, если проект выходит за рамки бюджета
Двукратное закрытие
  • Зафиксируйте новую ставку по мере завершения строительства дома
  • Возможность корректировки для корректировки стоимости
  • Взять на себя расходы по двум займам
  • Может иметь более высокие ставки, если ставки будут выше позже в процессе строительства
Собственник-строитель
  • Контроль затрат на оплату труда
  • Избегайте или сокращайте расходы генерального подрядчика
  • Контроль за процессом строительства
  • Для утверждения необходимо подтвердить способности и опыт строителя
  • Дополнительный процесс утверждения может занять больше времени
  • Потенциально более высокая процентная ставка и первоначальный взнос

Каковы требования для получения строительного кредита?

Когда вы получаете предварительное одобрение на ипотеку для существующего дома, кредиторы в основном озабочены тем, можете ли вы позволить себе погасить ссуду на основе вашего кредита, дохода и активов.Нанимается оценщик, чтобы осмотреть дом и убедиться, что его стоимость соответствует продажной цене.

Благодаря ссуде на строительство дом даже не был построен, поэтому кредитору необходимо провести дополнительный анализ, чтобы подтвердить, что затраты на строительство не являются чрезмерными. Ваш кредитор также хочет убедиться, что подрядчики квалифицированы и имеют юридические лицензии.

Выполните следующие три шага, чтобы получить разрешение на получение ссуды на строительство.

1. Подтверждение кредита

Как и в случае стандартной ссуды, кредитору потребуются от вас документы, подтверждающие, что у вас есть возможность погасить ссуду.Многие ошибочно полагают, что необходим первоначальный взнос по ссуде на строительство в размере не менее 10-25%.

Государственные кредитные программы, предлагаемые через FHA, VA и USDA, предлагают варианты строительного кредита с минимальным первоначальным взносом в размере 0%. Возможно, вам придется поискать в магазинах больше, чтобы найти местного кредитора, предлагающего субсидированные государством строительные ссуды, но, возможно, стоит свести к минимуму первоначальный взнос и закрытие затрат. Ниже приводится краткий обзор требований к заимствованиям для каждого варианта.

Программа строительного кредита Минимальный первоначальный взнос Максимальное отношение долга к доходу Минимальный кредитный рейтинг Ограничения по сумме кредита
FHA 3,5%, если проект одобрен HUD

10%, если проект не одобрен HUD

43% рекомендуется 580 Границы округа на основе почтового индекса
VA 0% 41% рекомендуется Нет минимального балла, но рекомендуется 620-640 ВА кредитные лимиты по площади
USDA 10% 41% рекомендуется 620 Недвижимость должна соответствовать критериям USDA
Обычный 5% 45% 620 Fannie Mae и Freddie Mac финансируют только постоянные ссуды

2.Утверждение проекта

Кредитору необходимо будет изучить план дома, чтобы убедиться, что дом строится качественно и соответствует всем местным строительным нормам. Оценщику дома потребуется копия планов и спецификаций для изучения при формулировании мнения о стоимости.

Строительные кредиторы ограничивают размер ссуды на ваш дом по сравнению с его стоимостью, которая известна как отношение ссуды к стоимости, или LTV. Максимальный LTV основан на стоимости дома или стоимости строительства, в зависимости от того, что меньше, и вы должны оплатить разницу из своего кармана, если ваши затраты на строительство превышают руководящие принципы LTV.

3. Допуск производителя

Заключительный этап утверждения ссуды на строительство включает в себя подрядчика или, в некоторых случаях, утверждение более чем одного подрядчика, если все они участвуют в различных этапах строительства. Федеральная торговая комиссия (FTC) рекомендует получить несколько письменных оценок от разных фирм и проверить, есть ли у выбранного вами подрядчика действующая лицензия.

В большинстве случаев кредиторы требуют заполнить пакет утверждения строителя, в котором перечислены прошлый опыт строительства вместе с финансовыми документами, включая налоговые декларации, текущие лицензии и доказательства различных видов страхования ответственности.Кредиторы хотят доказать, что у строителя есть достаточная страховка на случай травмы рабочего, чтобы защитить вас от любых исков о травмах рабочего на месте.

Почему я должен брать ссуду на строительство?

Для постройки нового дома необязательно брать ссуду на строительство. В большинстве случаев вы можете избежать лишних обручей, купив дом в районе, построенном конкретным строителем.

В этих случаях строитель несет расходы на строительство, и вы не вносите никаких платежей, пока оно строится.Как правило, вам просто нужно получить предварительное одобрение для получения окончательной ссуды и внести залог.

Как бы легко это ни казалось, существует ряд причин, по которым вы можете не захотеть покупать дом в одном из этих районов и вместо этого получить строительный ссуду.

Вам не нравятся спланированные дома в микрорайонах

Когда строители строят дома в кварталах, существуют ограничения на то, как они хотят, чтобы кварталы выглядели, с очень небольшими вариациями в плане планировки, цветов и ландшафта.Районами часто управляют ассоциации домовладельцев, которые требуют согласования до внесения даже незначительных изменений в ваш дом.

Вам нужны индивидуальные функции или уникальный макет

Причина, по которой большинство людей выбирают строительную ссуду для строительства дома, заключается в том, чтобы создать что-то, адаптированное к их потребностям. Строительство на своей собственной земле без вмешательства ТСЖ дает вам больше свободы в том, чтобы сделать свой дом именно таким, каким вы его хотите.

Вы хотите больше земли, чем дома

Покупка большого участка земли в глуши может быть привлекательной, если вы наслаждаетесь безмятежностью окружающей природы или если вы не хотите, чтобы на вашу собственность были введены какие-либо ограничения ассоциации домовладельцев.Если у вас есть автомобиль для отдыха, его, вероятно, не разрешат использовать на большом участке в микрорайоне.

Строительный кредит даст вам дополнительную гибкость при покупке земли и строительстве дома со всеми желаемыми уединением и независимостью.

Вопросы к кредиторам строительного займа

Возможно, вам придется поискать ссуду на жилищное строительство. Лучше всего начать с вашего местного банка. Вы также можете попросить строителя или подрядчика, с которым вы работаете, порекомендовать строительного кредитора, с которым они работали в прошлом.

Найдите дополнительное время, чтобы изучить, что каждая программа строительного кредита может и чего не может сделать, каковы сроки завершения проекта, как долго вы можете зафиксировать свою ставку и можете ли вы понизить ставку, когда приблизитесь к своей завершение дома.

Вот список вопросов, которые вы должны задать любому кредитору строительной ссуды, с которым вы разговариваете.

Могу ли я использовать свой земельный капитал в качестве первоначального взноса?

Если вы владеете землей, на которой будете строить, не менее 12 месяцев, вы можете использовать любое увеличение своего капитала для выплаты первоначального взноса.Для подтверждения стоимости земли потребуется оценка.

Дает ли первый розыгрыш оплату материалов для начала строительства?

На ранних стадиях строительства строительные материалы, такие как бетон для фундамента дома и пиломатериалы для каркаса, часто составляют самые большие расходы. Однако кредиторы не любят делать большие выплаты, если они не предназначены для конкретных расходов.

Это удерживает недобросовестных подрядчиков от требования больших сумм денег без специального назначения их для точных расходов, связанных с вашим проектом.Убедитесь, что у строителя достаточно средств, чтобы начать строительство, и что вы и ваш подрядчик четко понимаете, как будут выплачиваться все средства на строительство.

Какая процентная ставка при строительстве и как она выплачивается?

Некоторые строительные кредиторы будут использовать индекс с переменной ставкой, такой как основная ставка, во время строительства. Другие взимают только проценты по ставке, которую вы зафиксировали по окончательной ссуде, а затем конвертируют остаток в полную выплату основного долга и процентов по завершении строительства дома.

В некоторых случаях платежи во время строительства могут быть включены в стоимость строительства по вашему кредиту — обязательно проконсультируйтесь с вашим сотрудником по строительному ссуду, чтобы подтвердить это.

Предлагаете ли вы одноразовую или двукратную ссуду на закрытие строительства?

Не все кредиторы предлагают каждый тип строительной ссуды, а небанковские кредиторы могут вообще не предлагать ссуды на строительство нового жилья.

Каковы комиссии по вашим строительным ссудам?

Вам нужно знать больше, чем просто комиссии кредитора.Титульная компания часто берет на себя выплаты, и вам будут взиматься дополнительные сборы за инспекцию и регистрацию в процессе строительства дома.

Каждый розыгрыш требует сборов за проверку и регистрацию, и они могут быстро составить тысячи долларов, поэтому убедитесь, что у вас есть четкое представление о том, что входит в затраты.

Оплачиваете ли вы строительные работы на основе установленного графика или процента завершения?

Убедитесь, что ваш подрядчик или строитель понимают, как им будут платить на этапе строительства, чтобы избежать задержек в процессе.Если субподрядчик категорически отказывается от любой работы до тех пор, пока он не получит авансовый платеж, придумайте наличные для покрытия авансовых денег, которые запрашивает подрядчик, или найдите другого субподрядчика.

Как работают ссуды на жилищное строительство и каковы требования?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Строительный кредит дает новому владельцу деньги, необходимые для постройки дома.В отличие от стандартной ипотечной ссуды, срок строительной ссуды составляет только время, необходимое для постройки дома — обычно один год или меньше. После завершения строительства вы переходите на ипотеку.

По сравнению с поиском ипотеки для покупки существующего дома, подача заявки на получение строительного кредита сопряжена с рядом сложностей. Требования включают более высокий кредитный рейтинг, более высокие первоначальные взносы и подтверждение подробного плана проекта.

Как работают ссуды на жилищное строительство?

Если вы строите дом, вы, вероятно, уже думаете о земельном участке или районе под застройку.Из-за этого большинство строительных ссуд покрывают как стоимость земли, так и стоимость строительства.

Эта дополнительная сложность означает, что ссуды на строительство предоставляются с большим участием кредитора, чем стандартные жилищные ссуды. Кредиторы захотят ознакомиться с вашими планами строительства дома, включая предполагаемый график и бюджет. Эти планы помогут определить, сколько денег вам нужно в ссуде.

После того, как вы получили ссуду, кредитор платит застройщику с интервалами, которые следуют за каждым этапом строительства.Частота платежей организована в виде графика розыгрыша, который определяется между вами, кредитором и застройщиком. На каждом запланированном этапе кредитор обычно проверяет ход строительства перед выделением дополнительного финансирования.

До завершения строительства вы платите только проценты. Выплата первоначальной суммы кредита начинается только после завершения строительства дома. Эти платежи по ссуде обрабатываются так же, как платежи по стандартному плану ипотеки, с ежемесячными платежами на основе графика погашения.

Ссуды на жилищное строительство различных типов

Существует два основных типа строительных ссуд: автономная ссуда на строительство и ссуда на постоянное строительство. Хотя оба типа ссуд на строительство часто включают стоимость земли, это не всегда так. Убедитесь, что вы знаете, какие расходы кредитор готов финансировать, и каков будет процесс создания, если бы вы работали с ними.

Автономная ссуда на строительство: Если вы берете обособленную ссуду, вам в конечном итоге понадобится отдельная ипотечная ссуда после завершения строительства.Кредитор предлагает первую ссуду в качестве аванса на строительство, и за это время вы платите только проценты. После того, как дом будет построен, вы погасите строительный долг в виде традиционной ипотеки.

Если вы можете позволить себе только небольшой первоначальный взнос или у вас есть дом сейчас, а потом вы его продадите, отдельный заем позволяет вам вложить больше денег после продажи. Однако у вас нет возможности зафиксировать ипотечную ставку, пока у вас есть отдельный заем, поэтому вы можете столкнуться с более высокими ставками, когда придет время оформлять ипотеку.

Ссуда ​​от строительства до постоянной: Это ссуда, которая сочетает в себе ссуду на строительство и стандартную ипотеку, поэтому вам не нужно рефинансировать после строительства или проходить еще один процесс закрытия. Кредитор конвертирует строительную ссуду в ипотеку после завершения строительства.

Как и любая ипотека, у вас есть выбор ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой на срок 15 или 30 лет. Ссуда ​​от строительства до постоянной также позволяет вам с самого начала установить более низкую процентную ставку.По сравнению с отдельными ссудами, ссуды от строительства до постоянного являются более удобным вариантом, но они обычно требуют 20% или более первоначального взноса.

Ставки и требования по жилищным ссудам на строительство

Кредиторы настороженно относятся к ссудам на строительство, поэтому ожидайте, что им придется приложить больше усилий, прежде чем вы сможете получить финансирование для своего нового дома. Строительные ссуды обычно выдаются банками, а не компаниями ипотечного кредитования. Сотрудничество с вашим банком может ускорить процесс одобрения кредита.

Типовые требования к ссуде на строительство
  • Кредитный рейтинг 680
  • Первоначальный взнос 20%
  • План и график строительства

Вы должны иметь кредитный рейтинг 680 или выше, когда вы подаете заявление на получение ссуды на жилищное строительство. Поскольку нет физического дома, доступного для обеспечения ссуды на строительство, ключевым моментом является отличный кредит. Многие кредиторы также требуют 20% первоначального взноса по ссуде на строительство, и ни один кредитор не одобрит ссуду, если не будет уверен, что заемщик сможет вносить ежемесячные выплаты процентов во время строительства.

Помимо солидной кредитной истории и надежного дохода, кредитору необходимо будет знать специфику вашего строительного проекта. Прежде чем вы сможете получить ссуду, вам нужно будет сообщить подробности, например, кто будет выполнять работу, размер дома и материалы, которые вы будете использовать. Обратитесь к генеральному подрядчику, чтобы собрать эту информацию, прежде чем передавать ее в банк.

Из-за более рискованного характера ссуд на строительство процентные ставки по ним обычно немного выше, чем по стандартной ипотеке.Однако это не означает, что вы не можете найти конкурентоспособные цены. Ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и местоположение вашего нового дома — все это факторы, которые помогут вам претендовать на более низкую ставку.

Если у вас уже есть дом, вам может потребоваться продать его до подачи заявки на ссуду на строительство для строительства вашего следующего дома. Если вы все еще должны приличную сумму за свой дом и хотите взять на себя больше долгов, получить ссуду будет сложно. Кредитор захочет, чтобы вы доказали, что можете позволить себе ежемесячные выплаты процентов за строительство нового дома, при этом оплачивая текущие счета.Если вы не можете этого сделать, возможно, вам придется продать свой нынешний дом и сдать его в аренду, пока строители не завершат строительство вашего нового дома.

Что я узнал об ипотеке при строительстве дома

Когда мы с мужем начали поиск недвижимости в 2010 году, мы в конечном итоге пришли к выводу, что строительство собственного дома — наш лучший курс действий. Мы быстро нашли строителя, который нам понравился, и были готовы приступить к работе. Конечно, как и большинству американцев, нам нужно было занять деньги, чтобы покрыть расходы на дом — и тут процесс усложнился.

Как писатель по личным финансам, я давно знаком с процессом получения ипотеки. Но я все еще был удивлен, обнаружив, что возникает целый дополнительный уровень сложности, когда вам нужен кредит для строительства дома, а не для покупки готового дома. Проблемы возникают из-за того, что вам нужно найти деньги в процессе строительства, прежде чем ваш дом будет завершен.

Есть два разных подхода к решению этой проблемы: вы можете оформить ссуду на постоянное строительство или взять отдельную ссуду на строительство.Мы выбрали второй вариант из-за некоторых преимуществ этого подхода, но он также создал множество проблем на этом пути.

Ссуда ​​от строительства до постоянного — более простое решение

Один из самых простых способов финансировать строительство нового дома — ссуда от строительства до постоянного. Это ссуда, которую вы берете для финансирования строительства, которая конвертируется в постоянную ипотеку после завершения строительства дома.

Получив ссуду от строительства до постоянной, вы внесете 20% до ожидаемой стоимости будущего дома, и вы можете занять до 80% от прогнозируемой стоимости будущего дома после завершения строительства.Когда ваш дом будет завершен в конце процесса, кредитор конвертирует ваш строительный кредит в стандартный жилищный кредит после осмотра дома.

Кредиторы обычно разрешают вам выплачивать проценты только в процессе строительства с помощью ссуды от строительства до постоянной, что делает платежи очень доступными. Это может быть важно, если вы платите арендную плату или ипотеку за существующий дом и не хотите делать большие платежи, пока строится ваш новый дом.

Проблема в том, что кредитор берет на себя гораздо больший риск с этим типом ссуды, потому что он обещает одолжить вам деньги на дом, который еще не построен.Нет никакой гарантии, что готовый дом действительно будет оценен в ожидаемую сумму, поэтому вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит дом.

Из-за повышенного риска для кредитора процентные ставки по ссуде от строительства до постоянной обычно выше, чем процентные ставки по обычной ипотеке, поэтому мы отказались от этого подхода. Мы не хотели зацикливаться на более высоких ставках по ипотеке по нашему последнему кредиту в течение многих десятилетий, которые мы планируем провести у себя дома.

Отдельная ссуда на строительство — еще одна альтернатива, которая дает некоторые преимущества.

Вместо ссуды на постоянное строительство мы выбрали автономную ссуду на строительство при строительстве дома.

Это означало, что мы взяли ссуду на строительство, чтобы покрыть расходы на строительство. Потом, когда дом был достроен, нам пришлось получить совершенно отдельную ипотеку на погашение строительного кредита. Новая ипотека, которую мы получили в конце строительства, стала нашей постоянной ипотекой, и в то время мы могли ее приобрести.

Несмотря на то, что мы вносим 20% авансовый платеж по нашему строительному кредиту, одно из преимуществ этого типа финансирования по сравнению с бессрочной ссудой от строительства заключается в том, что вы можете претендовать на него с небольшим первоначальным взносом.Это важно, если у вас есть существующий дом, в котором вы живете, и вам нужно продать его, чтобы получить деньги для первоначального взноса.

Эта ссуда также является беспроцентной ссудой во время строительства, как и ссуда от строительства до постоянной.

Однако большая разница заключается в том, что весь баланс строительной ипотечной ссуды подлежит уплате в виде единовременного платежа в конце строительства. И это может создать проблемы, потому что вы рискуете быть не в состоянии выплатить то, что вы должны, если вы не можете претендовать на постоянную ипотеку, потому что дом не оценивается так высоко, как ожидалось.

Были и другие риски, помимо вероятности того, что дом окажется недостаточно для нас, чтобы получить ссуду в конце. Поскольку наша ставка не была зафиксирована, возможно, мы получили бы более дорогостоящую ссуду, если бы процентные ставки по ипотеке повысились во время строительства дома.

Нам также пришлось оплатить два набора затрат и комиссий за закрытие и пройти через два процесса закрытия. Это было серьезной проблемой и расходами, которые необходимо учитывать при принятии решения о том, какой вариант лучше.

Тем не менее, поскольку мы планировали остаться в нашем доме надолго и хотели большей гибкости с окончательной ссудой, этот вариант имел для нас смысл.

Займ на строительство дома отличается от займа на покупку дома

Займы на строительство дома имеют еще одно важное отличие от покупки нового дома.

Когда дом строится, очевидно, что он еще не стоит всей суммы, которую вы взяли в долг. И, в отличие от покупки полностью построенного дома, вам не нужно платить за дом сразу.Вместо этого, когда вы берете ссуду на строительство, деньги распределяются между застройщиком поэтапно по мере завершения строительства дома.

У нас было пять «ничьих», при этом застройщик получал деньги от банка пять раз в процессе строительства. Первый розыгрыш проводился до начала строительства, а последний был финальным розыгрышем в конце.

На каждом этапе мы должны были подписывать выпуск средств до того, как банк предоставит их застройщику. Банк также направил инспекторов, чтобы убедиться, что прогресс соответствует их ожиданиям.

Различные розыгрыши — и процесс подписания — защищают вас, потому что застройщик не получает все деньги заранее, и вы можете остановить продолжение платежей до тех пор, пока проблемы не будут решены, если возникнут проблемы. Однако иногда это требует вашего участия, когда не всегда удобно посещать строительную площадку.

У вас могут возникнуть проблемы, если ваш готовый дом не будет оценен на достаточную сумму.

Есть еще одна большая проблема, с которой вы можете столкнуться, когда придет время получить окончательную ссуду для погашения ссуды на строительство.Проблема может возникнуть, если ваш дом не оценивается на сумму, достаточную для полного погашения ссуды на строительство.

Когда банк первоначально одобрил нашу ссуду на строительство, они ожидали, что готовый дом будет оценен по определенной стоимости, и они разрешили нам взять ссуду на основе прогнозируемой будущей стоимости готового дома. Однако когда пришло время фактически получить новую ссуду для погашения нашей строительной ссуды, готовый дом должен был быть оценен лицензированным оценщиком, чтобы убедиться, что он действительно был столь же ценным, как и ожидалось.

Нам пришлось оплатить стоимость оценки, когда дом был завершен, что составило несколько сотен долларов. И, когда мы первоначально оценивали наш готовый дом, он не оценивал столько, сколько нам нужно для погашения строительного кредита. Это может произойти по многим причинам, включая падающую стоимость недвижимости и перерасход средств в процессе строительства.

Когда наш дом не оценил столько, сколько нам нужно, мы оказались в ситуации, когда нам пришлось бы выложить наличные.К счастью, мы смогли обратиться в другой банк, который работал с разными оценщиками. Вторая проведенная нами оценка — за которую нам также пришлось заплатить — показала, что наш дом стоит более чем достаточно, чтобы предоставить нам необходимую ссуду.

Прежде чем строить, исследуйте ссуды на строительство

В конечном счете, мы очень рады, что построили наш дом, потому что это позволило нам получить дом, который идеально соответствует нашим потребностям.

Но процесс получения ссуды на строительство был дорогостоящим и сложным, что потребовало от нас внести большой первоначальный взнос, потратить много времени на обеспечение финансирования и нести значительные затраты на оплату двух закрытий и многократных оценок.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *