Menu Close

Как получить ипотеку на строительство дома: Как взять ипотеку на строительство и покупку дома. Главное

Семьи с детьми смогут получить ипотеку по льготной ставке на строительство частного дома

В январе стало известно, что собираются упростить использование материнского капитала на строительство частного дома. Сейчас Минфин РФ меняет правила выдачи семейной ипотеки.

Программу, позволявшую заемщикам приобрести в кредит по сниженной ставке 5% квартиру в новостройке, распространят на загородный рынок. Семьи, в которых после 1 января 2018-го и до 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок, смогут на льготных условиях получить ипотеку на строительство дома.

Соответствующее постановление правительства опубликовано на портале правовых актов. До 5 марта документ проходит общественное обсуждение.

В постановлении предусмотрены новые способы предоставления обеспечения при выдаче кредита на строительство дома. Установлено, что в залог при получении ипотеки может быть предоставлено другое принадлежащее семье имущество, кроме того, в качестве обеспечения может выступать поручительство физического лица.

Определено, как будет рассчитываться сумма, которую должны предоставить заемщики при получении кредита в виде первого взноса

. Она может составлять не меньше 15% от стоимости договора подряда на строительство дома, заключенного со строительной компанией.

Вместе с упрощением правил использования материнского капитала на строительство частного дома это позволит увеличить число семей, которые решат переселиться за город. Однако взять кредит в рамках льготной программы семьи смогут на строительство не всякого дома за городом. Речь идет о типовых проектах в загородных поселках, строительство которых ведут аккредитованные в банках подрядные организации.

Получить на льготных условиях кредит на строительство дома разрешат не только участникам программы семейной ипотеки. О том, что все льготные программы будут распространены на строительство частных домов за городом, недавно заявили в Минстрое.

Ожидается, что изменения заработают уже летом этого года.

Ипотека на строительство дома — ипотечный брокер

Есть несколько вариантов построить дом с помощью ипотечного кредита. Первый — это передать собственную квартиру (или квартиру родственников) в залог. Максимальный размер кредита будет зависеть от вашей платежеспособности, но не сможет превышать 80% от рыночной стоимости квартиры. Если квартира стоит к примеру 6 млн., то максимум можно получить — 4,8 млн. Это существенная сумма и ее должно хватить на постройку. 

Второй вариант — передать в залог участок, на котором вы собираетесь строить дом. От его стоимости банк сможет дать сумму тоже не более 80% от рыночной стоимости. Если у ваш участок не сильно дорогой, то полученной суммы может быть недостаточно. Поэтому этот вариант подойдет только тем людям, у кого есть достаточно большая сумма собственных средств.

! Банки разделяют залоговые кредиты по нецелевому использованию и целевому. В первом случае вы можете потратить деньги на все что угодно, во втором только на то, что связано с приобретением или улучшением недвижимости: покупку новостройки, участка, проведение ремонта, строительство дома. При целевом использовании кредит на несколько процентов дешевле!

Третий вариант — взять кредит по специальной банковской программе “ипотека на строительство дома”. Большим плюсом ее является то, что банк не требует дополнительного залога по кредиту, кроме залога участка. Но выбор банков невелик. Я знаю, что на сегодняшний день взять ипотеку на строительство дома можно в Россельхозбанке и Сбербанке. Если эти два откажут, то других вариантов не будет.

Как получить ипотеку на строительство дома

Так просто выдать деньги клиенту, чтобы тот построил дом, для банка очень рискованно. Так как нет полного обеспечения по кредиту. Никто не знает достроит ли он в итоге дом или нет. Поэтому данная Программа является очень рискованной, и банк предъявляет дополнительные требования к заемщику, чтобы минимизировать свои риски: 

  • Обязательно передача земельного участка в залог. Рыночная стоимость конечно не покроет всего кредита, но это хоть какое то осязаемое обеспечение для банка. Участок может находиться в собственности как заемщика, так и его родственников. 
  • Наличие поручителя. Поручитель требуется до того момента, пока не будет построен дом. После ввода дома в эксплуатацию поручителя можно исключить из договора поручительства. 
  • Разрешение на строительство. Если земельный участок, на котором будет возводиться строение, имеет назначение использования отличное от ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), то понадобится разрешение на строительство.
  • Проект строительства дома. 
  • Договор подряда со строительной организацией или смета. Вы должны показать банку, что строительство полностью спланировано, а также, что все кредитные средства пойдут на строительные материалы и работы, что все цены обоснованны и не завышены. То есть смета и договор подряда будут анализироваться сотрудником банка. 
Автор: Горбачев Дмитрий
Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
2) оставив заявку на сайте3) по телефону
+7(499) 394-03-36

Читайте также

« Возврат к списку

Аналитики оценили планы Минфина по льготной ипотеке на частные дома | Новости | Известия

На частное строительство в России есть огромным спрос, и это одна из причин пересмотра условий семейной ипотеки, рассказала «Известиям» 20 февраля главный эксперт аналитического центра Циан Виктория Кирюхина. По итогам 2020 года 48% введенных в эксплуатацию квадратных метров в России построены населением, а не девелоперами.

Ранее в этот день Минфин России предложил расширить льготную программу «Семейная ипотека» на строительство частных домов. Согласно новому проекту постановления, у семей с детьми появится возможность получить льготный ипотечный кредит под 6% годовых на приобретение земельного участка и строительство на нем дома.

Низкая девелоперская активность во многих регионах России также способствует пересмотру условий семейной ипотеки, отметила эксперт Циан.

«На фоне рекордно низких ставок в 38 регионах РФ по итогам 2020 года число сделок на первичном рынке снизилось, а в шести регионах — не прошло ни одной сделки. «Семейная ипотека» на строительство дома должна частично решить данную проблему, предоставив альтернативу между квартирой и домом. Это особенно актуально для семей с детьми», — сказала Виктория Кирюхина.

По ее словам, расширение льготного ипотечного кредитования повысит спрос на загородные объекты, что приведет к росту цен на дома. Стоит отметить, что загородный рынок недвижимости по итогам 2020 года уже вырос в цене. Для домов, построенных на землях под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), прирост в целом по стране составил 7%, что связано как с пересмотром прайса, так и вымыванием с рынка наиболее доступных предложений, подчеркнула аналитик.

В то же время аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк предположил, что расширение программы «Семейная ипотека» под 6% годовых на сектор загородного строительства не должно значительно повысить цены на частные дома.

«Большинство из них не строятся «под ключ» на заказ у строительных компаний. А именно это, вероятно, будет условием получения ипотеки», — сказал Миронюк.

Дома и дачи в целом по РФ (земли ИЖС) занимают 56% от всего предложения загородного рынка РФ, привела статистику Кирюхина.

На втором месте — земельные участки (41%). При этом россияне выбирают готовые дома — 78% потенциального спроса на загородном рынке РФ пришлось в 2020 году на коттеджи и дачи.

Еще 18% — земельные участки. То есть при наличии возможностей, покупатели предпочитают не строить дом, а покупать объект «под ключ». Поэтому для рынка была бы актуальной льготная ипотека не только на строительство домов, но и приобретение коттеджей на вторичном рынке.

В свою очередь, руководитель программы «Международная экономическая безопасность» ИМЭБ РУДН Мария Глинская заявила, повышенного спроса на строительство частных домов не предвидится и программа льготной ипотеки, скорее всего, не вызовет «бум» переезда из города в частные дома.

«Категории 65+ и люди, страдающие хроническими заболеваниями до сих пор могут работать только дистанционно. Для них переезд в частные дома является очень хорошей возможностью совместить приятное с полезным. Но будут ли эти категории граждан вступать в ипотеку для строительства собственного дома? Ответ на мой взгляд очевиден, у них для этого просто недостаточно средств», — заключила эксперт.

Кредит на строительство дома в 2021 от 0.1%, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2021 году является ипотека на строительство дома.

Ипотека под строительство дома: преимущества

Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:

  • нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
  • возможность спроектировать индивидуальную планировку;
  • возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.

Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

  • потребительский кредит типовой формы;
  • обычная ипотека на строительство частного дома;
  • оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
  • ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?

Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк и другие.

Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.

Кредит на дом | Покупка дома в ипотеку с АТБ

Несколько уступая по популярности заёму на квартиру, кредит на дом тем не менее представляет главную альтернативу покупке жилой площади в многоэтажке. Количество желающих проживать в коттедже в ипотеку в черте города либо иметь загородную недвижимость неуклонно растет, и помочь в приобретении такого рода недвижимости способен кредит от АТБ. Мы предлагаем Вам два варианта кредитования: заём на готовое частное жилье и на строительство.

Покупка в кредит готового дома

Задумали приобрести дом в ипотеку? АТБ выдает заёмы на здания с земельным участком, части домов, таунхаусы и коттеджи. Залогом в данном случае может являться и имеющаяся, и приобретаемая недвижимость. Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на дом, последний должен быть:

  • пригодным для круглогодичного проживания;
  • оборудован системами отопления, водоснабжения, канализации;
  • расположен в пределах населенного пункта с хорошей транспортной доступностью и возможностью подъезда;
  • возведен на участке, назначение которого – индивидуальное пользование.

Процентная ставка по такому кредиту – от 11,5%*, первоначальный взнос – от 50%. Требования к заемщику стандартные, возможно использование дополнительных опций АТБ для оптимизации условий договора.

Как получить ипотечный кредит на строительство?

Кредитование такого рода осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Взять ипотеку можно на постройку дома либо для завершения уже начатого строительства (в том числе покупки недостроенного объекта). Процентная ставка по условиям программы – от 12,25%*. Требования к заемщику также являются стандартными, основное требование к будущей постройке – ее возведение на земле, предназначенной для проживания и не находящейся в аренде.

У каждого из представленных решений есть свои преимущества. Так, приобретение готового коттеджа в ипотеку позволит уже в ближайшее время переселиться в него. Многие семьи пользуются данной возможностью и для покупки дачи – достаточно предусмотреть соответствие объекта предъявляемым к нему требованиям в рамках программы, и очень скоро Вы вместе с детьми сможете проводить выходные и праздники за городом, отдыхая на природе и с комфортом. Ну а кредит на строительство дома подойдет тем, кто хочет не просто воплотить мечту, а принять в ее воплощении непосредственное участие!

Выбирайте свой вариант и обращайтесь в АТБ – мы поможем осуществить Вашу мечту!

*использование программы «Назначь свою ставку»

Ипотека на строительство частного дома в Уфе от 5%

Компания «Строй Дом Проект» совместно с банками-партнерами предоставляет ипотеку на строительство частного дома. Наши клиенты могут рассчитывать на минимально возможную на рынке строительного кредитования процентную ставку. Оформить все необходимые документы для предстоящей сделки можно в офисе нашей компании. Мы также помогаем решить все возникающие вопросы и организационные моменты в ходе сотрудничества с банком.

Преимущества ипотеки на строительство частного дома

Услуга строительства частного дома в ипотеку от компании «Строй Дом Проект» позволяет рассчитывать на такие преимущества:

  • возможность начала строительных работ без предварительного взноса;
  • выгодная процентная ставка;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • упрощенная процедура согласования и одобрения;
  • гибкие условия погашения;
  • возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке.

Получить ипотеку на строительство может каждый житель Республики Башкортостан. Затраты на возведение загородного дома всегда будут намного меньше покупки готового жилья.

Со своей стороны мы гарантируем своевременное и качественное выполнение строительных работ. Клиенты «Строй Дом Проект» также могут рассчитывать на нашу помощь с оформлением документов и их передачей в банк.

Документы для ипотеки

Для того, чтобы взять ипотеку на строительства дома, клиентам нашей компании необходимо подготовить пакет документов.

  • справка с рабочего места по форме 2-НДФЛ;
  • копия или выписка из трудовой книжки;
  • договор на постройку;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на участок.

Дополнительно могут понадобиться такие документы, как выписка из ЕГРH, нотариально удостоверенное согласие супруги(а) на передачу имущества в залог и кадастровый паспорт участка. В зависимости от банка, предоставляющего услугу ипотечного кредитования, дополнительно могут понадобиться и другие документы.

Выдача ипотеки

В случае одобрения заявки нашему клиенту предстоит заключить договор на строительство в ипотеку. В этом договоре будет содержаться исчерпывающая информация об этапах выполнения строительных работ и графике платежей. Заемщику остается только контролировать ход строительства жилого дома и своевременно погашать задолженность по ипотеке.

Ипотека на загородный дом в АО «Татосцбанк» г. Казань

* При отсутствии первоначального взноса необходимо предоставить дополнительный залог, рыночной стоимостью (определенной Отделом оценки и мониторинга залогового имущества АО «ТАТСОЦБАНК») не менее 15% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

** Необходимо предоставление подтверждающих документов:                                                          — Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;                                                                      — Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен для предоставления в банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи).


Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика/созаемщика(ов) до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других факторов.


Иные платежи


  1. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора
    страхования предмета залога, являющегося обеспечением по договору ипотечного кредита,
    по тарифам страховщика.
  2. Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права
    собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
  3. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора
    добровольного страхования заемщиком/созаемщиком(ами) своей жизни, потери
    трудоспособности заемщика/созаемщика(ов), риска потери права собственности на предмет
    залога в течение всего срока действия кредитного договора по тарифам страховщика.
Факторы, влияющие на базовую процентную ставку:

— 0,1%

годовых для физических лиц, оформивших «Карта +» с льготным периодом кредитования (МИР Privilege Plus), прошедших регистрацию в мобильном приложении и оформивших страховой полис «Верный выбор» от СК РОСГОССТРАХ*.
— 0,2% годовых для физических лиц, оформивших «Карта +» с льготным периодом кредитования (Visa Platinum payWave), прошедшим регистрацию в мобильном приложении и оформившим заявление на подключение продукта «Юрист 24» от ООО «Европейская Юридическая Служба» (ИНН 7703722933)*.

— 0,3% годовых для физических лиц, являющихся держателями зарплатной карты банка**.
— 0,2% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями, у которых открыт расчетный счет в банке и их сотрудникам**.
+ 0,5% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями***.
+0,3% годовых для физических лиц, подтверждающих доход справкой по форме банка***.
+ 1,0% годовых для заемщиков, желающих не страховать свою жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности*.
+ 1,0% годовых для заемщиков желающих не страховать утрату и повреждение недвижимого имущества*. 

* При определении процентной ставки скидка/надбавка суммируется с иными скидками/надбавками, установленные Условиями настоящего продукта.                                                                                                      ** При определении процентной ставки скидка не суммируется с иными скидками, установленными условиями настоящего продукта.                                                                                                                                 *** При определении процентной ставки, в случае, если в одной заявке предусмотрен разный способ подтверждения дохода, применяется наибольшая надбавка на процентную ставку. 


Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в
одностороннем порядке заемщиком до дня фактической выдачи кредита.

Заемщик соглашается с тем, что банк вправе уступить права (требования) по кредитному
договору любому новому кредитору, в том числе не являющемуся кредитной организацией. В
этом случае, в соответствии с законодательством Российской Федерации, банк обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие права (требования), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования, а также сведения, необходимые для заключения и исполнения соответствующего договора уступки права (требования).

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что я узнал об ипотеке при строительстве дома

Получение ипотечной ссуды при строительстве дома может быть сложной задачей. Вот что я узнал, когда мы взяли взаймы на строительство дома.

Когда мы с мужем начали поиск недвижимости в 2010 году, мы в конечном итоге решили, что строительство собственного дома было нашим лучшим курсом действий. Мы быстро нашли понравившегося строителя и были готовы приступить к работе. Конечно, как и большинству американцев, нам нужно было взять ссуду, чтобы покрыть расходы на дом — и тут процесс усложнился.

Как писатель по личным финансам, я давно знаком с процессом получения ипотеки , но был удивлен, обнаружив, что существует целый дополнительный уровень сложности, когда вам нужен кредит на строительство дома, а не на покупку. Готовый дом. Проблемы возникают из-за того, что вам нужно найти деньги в процессе строительства, прежде чем ваш дом будет завершен.

Есть два разных подхода к решению этой проблемы: вы можете оформить ссуду на постоянное строительство или взять отдельную ссуду на строительство.Мы выбрали второй вариант из-за некоторых преимуществ этого подхода, но он также создал множество проблем на этом пути.

Ссуда ​​от строительства до постоянного — более простое решение

Один из самых простых способов финансировать строительство нового дома — ссуда от строительства до постоянного. Это ссуда, которую вы берете для финансирования строительства, которая конвертируется в постоянную ипотеку после завершения строительства дома.

Получите 150 долларов от расходов на закрытие с помощью Better Mortgage

Это один из лучших кредиторов, которых мы лично использовали для обеспечения больших сбережений.Без комиссий, без комиссии за создание, низкие ставки. Получите смету кредита мгновенно и получите скидку в 150 долларов на закрытие сделки.

Узнать больше

Получив ссуду от строительства до бессрочной, вы выложите 20% до ожидаемой стоимости будущего дома и сможете занять до 80% от прогнозируемой стоимости будущего дома после завершения строительства. Когда ваш дом будет завершен в конце процесса, кредитор конвертирует ваш строительный заем в стандартный жилищный заем после осмотра дома.

Кредиторы обычно разрешают вам выплачивать проценты только в процессе строительства с помощью ссуды от строительства до постоянной, что делает платежи очень доступными. Это может быть важно, если вы платите арендную плату или ипотеку за существующий дом и не хотите делать большие платежи, пока строится ваш новый дом.

Проблема в том, что кредитор берет на себя гораздо больший риск с этим типом ссуды, потому что он обещает одолжить вам деньги на дом, который еще не построен. Нет никакой гарантии, что готовый дом действительно будет оценен в ожидаемую сумму, поэтому вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит дом.

Из-за повышенного риска для кредитора процентные ставки по ссуде от строительства до постоянной обычно выше, чем процентные ставки по обычной ипотеке, поэтому мы отказались от этого подхода.Мы не хотели зацикливаться на более высоких ставках по ипотеке по нашему последнему кредиту в течение многих десятилетий, которые мы планируем провести у себя дома.

Отдельная ссуда на строительство — еще одна альтернатива, которая дает некоторые преимущества.

Вместо ссуды на постоянное строительство мы выбрали автономную ссуду на строительство при строительстве дома.

Это означало, что мы взяли ссуду на строительство, чтобы покрыть расходы на строительство. Потом, когда дом был достроен, нам пришлось получить совершенно отдельную ипотеку на погашение ссуды на строительство.Новая ипотека, которую мы получили в конце строительства, стала нашей постоянной ипотекой, и в то время мы могли ее приобрести.

Несмотря на то, что мы заложили 20% авансовый платеж по нашему строительному кредиту, одним из преимуществ этого типа финансирования по сравнению с бессрочной ссудой на строительство является то, что вы можете получить право на него с небольшим первоначальным взносом. Это важно, если у вас есть уже существующий дом, в котором вы живете, и вам нужно продать его, чтобы получить деньги для первоначального взноса.

Эта ссуда также является беспроцентной ссудой во время строительства, как и ссуда от строительства до постоянной.

Однако большая разница в том, что весь остаток по строительной ипотеке подлежит уплате в виде шариковой выплаты при завершении строительства. И это может создать проблемы, потому что вы рискуете не выплатить свою задолженность, если вы не можете претендовать на постоянную ипотеку, потому что дом не оценивается так высоко, как ожидалось.

Были и другие риски, помимо возможности того, что дом окажется недостаточно для нас, чтобы мы могли получить ссуду в конце.Поскольку наша ставка не была зафиксирована, возможно, мы могли бы получить более дорогостоящую ссуду, если бы процентных ставок по ипотечным кредитам повысились на во время строительства нашего дома.

Нам также пришлось оплатить два набора затрат и сборов за закрытие и пройти через два процесса закрытия. Это было серьезной проблемой и расходами, которые необходимо учитывать при принятии решения о том, какой вариант лучше.

Тем не менее, поскольку мы планировали остаться дома на долгое время и хотели большей гибкости при окончательной ссуде, этот вариант имел для нас смысл.

Займ на строительство дома отличается от займа на покупку дома

Займы на строительство дома имеют еще одно важное отличие от покупки нового дома.

Когда дом строится, очевидно, что он еще не стоит всей суммы, которую вы взяли в долг. И, в отличие от покупки полностью построенного дома, вам не нужно платить за дом сразу. Вместо этого, когда вы берете ссуду на строительство, деньги распределяются между застройщиком поэтапно по мере завершения строительства дома.

У нас было пять розыгрышей, при этом застройщик получал деньги от банка пять раз в процессе строительства. Первый розыгрыш проводился до начала строительства, а последний был финальным розыгрышем в конце.

На каждом этапе мы должны были подписывать выпуск средств до того, как банк предоставит их застройщику. Банк также направил инспекторов, чтобы убедиться, что прогресс соответствует их ожиданиям.

Различные розыгрыши — и процесс подписания — защищают вас, потому что застройщик не получает все деньги заранее, и вы можете остановить продолжение платежей до тех пор, пока проблемы не будут решены, если возникнут проблемы. Однако иногда это требует вашего участия, когда не всегда удобно посещать строительную площадку.

Вы можете столкнуться с проблемами, если ваш готовый дом не будет достаточно оценен.

Есть еще одна большая проблема, с которой вы можете столкнуться, когда придет время получить окончательную ссуду для погашения строительной ссуды. Проблема может возникнуть, если ваш дом не оценивает сумму, достаточную для полного погашения ссуды на строительство.

Когда банк первоначально одобрил нашу ссуду на строительство, они ожидали, что готовый дом будет оценен по определенной стоимости, и разрешили нам взять ссуду на основе прогнозируемой будущей стоимости готового дома.Однако, когда пришло время фактически получить новую ссуду для погашения нашей строительной ссуды, готовый дом должен был быть оценен лицензированным оценщиком, чтобы убедиться, что он действительно был столь же ценным, как и ожидалось.

Нам пришлось оплатить затраты на оценку, когда дом был завершен, которые составили несколько сотен долларов. И, когда мы первоначально оценили наш готовый дом, он не оценил столько, сколько нам нужно для погашения строительного кредита. Это может произойти по многим причинам, включая падающую стоимость недвижимости и перерасход средств в процессе строительства.

Когда наш дом не оценил столько, сколько нам нужно, мы оказались в ситуации, когда нам пришлось бы выложить наличные. К счастью, мы смогли обратиться в другой банк, который работал с разными оценщиками. Вторая проведенная нами оценка — за которую нам также пришлось заплатить — показала, что наш дом стоит более чем достаточно, чтобы предоставить нам необходимую ссуду.

Прежде чем строить, исследуйте ссуды на строительство

В конечном счете, мы очень рады, что построили наш дом, потому что это позволило нам получить дом, который идеально соответствует нашим потребностям.

Но процесс получения ссуды на строительство был дорогостоящим и сложным, что потребовало от нас внести большой первоначальный взнос, потратить много времени на обеспечение финансирования и нести значительные затраты на оплату двух закрытий и многократную оценку Готово.

Помните о дополнительных сложностях, прежде чем решите построить дом, и внимательно изучите варианты ссуды на строительство, чтобы убедиться, что вы получаете правильное финансирование для своей ситуации.

Как получить ссуду на строительство в 2020 году

По данным Национальной ассоциации риэлторов, количество выставленных на продажу домов находится на самом низком уровне более чем за 20 лет.Покупатели жилья, в том числе покупатели впервые, рассматривают другие варианты, которые включают строительство дома.

Вот как начать, если вы решили получить ссуду на строительство и построить дом.

Поиск кредитора на строительство ссуды

«Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете создать оттуда», — говорит Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank в Голландии, штат Мичиган. «Вы не хотите, чтобы кто-то что-то продал, а потом вы обнаруживаете, что не соответствуете требованиям.”

Но не каждый ипотечный банкир или брокер предлагает ссуды на строительство.

«Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете оттуда установить».

Дэн Моралес, региональный вице-президент Northpointe Bank

«Большинство ипотечных людей проработают всю свою карьеру, даже не сделав ни одной», — говорит Джерри Томас, специалист по ипотечным кредитам в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган. «Другая большая группа (кредиторов) сделает одно, а потом клянутся, что больше никогда не сделает другого.”

Чтобы найти строительного кредитора, попросите совета у друзей и семьи. У строителей часто есть кредиторы, которых они рекомендуют, и если вы покупаете в рамках новой застройки, скорее всего, застройщик предложит «предпочтительного кредитора».

Блокировка земли

Получение места для строительства дома является важной частью процесса строительства дома.

«Вы не должны владеть земельным участком бесплатно и чисто», — говорит Моралес. Тем не менее, любой собственный капитал, имеющийся у вас на земле, может быть использован для выплаты первоначального взноса и покрытия расходов на закрытие сделки.

Моралес говорит, что у него есть клиенты, которые хотят «запереться в куске грязи», чтобы надстроить его через год или около того. К сожалению, по его словам, количество кредиторов, финансирующих пустующие земли, значительно меньше, чем количество кредиторов, которые предоставят ссуду на строительство.

Покупатели, которые планируют одновременно финансировать стоимость земли и строительства дома, должны помнить об этом при поиске кредитора.

Право на получение ссуды на строительство

Получить разрешение на ссуду на строительство сложнее, чем на получение обычной ипотечной ссуды, говорят Моралес и Томас.Это связано с тем, что банк берет на себя дополнительный риск на этапе строительства, поскольку нет актива для обеспечения ипотеки.

Типичные авансовые платежи составляют около 20%. Ипотечные программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США обеспечивают возврат строительных ссуд и могут допускать некоторую кредитоспособность, иногда вместе с более низкими первоначальными взносами.

«Если вы можете поставить 20% и у вас есть кредитный рейтинг 720 или выше, вы знаете, что в значительной степени собираетесь претендовать на участие в любой программе», — говорит Томас.

Хотите построить самому?

«Все чаще мы говорим« нет », — говорит Моралес. «Большинство кредиторов не будут строить самостоятельно». Он говорит, что некоторые исключения относятся к заемщикам с соответствующим опытом торговли.

Моралес говорит, что заемщиков, которые думают, что они могут сэкономить деньги, заключив контракт на выполнение работ, могут быть разочарованы. Поскольку жилищная отрасль сталкивается с нехваткой квалифицированной рабочей силы, вы, вероятно, заплатите за рабочих больше, чем крупный подрядчик.

Кроме того, ссуды на строительство для самостоятельного проекта обычно требуют более высокого кредитного рейтинга и более крупных первоначальных взносов. Условия и требования различаются в зависимости от кредитора.

Оставаясь в рамках бюджета

Перерасход средств — самая большая опасность, с которой вы можете столкнуться при строительстве дома, — говорит Моралес. В заявке застройщика устанавливаются надбавки на осветительные приборы, пол, столешницы и другие основные элементы. По его словам, обновление здесь или там может привести к сокращению бюджета, и вам придется компенсировать разницу наличными.

Изучите стоимость материалов заранее, чтобы предотвратить существенные и дорогостоящие модификации в процессе.

Фонды на строительство и покупку земли

Традиционную ипотеку найти легко, но обычно есть загвоздка: вы можете занять деньги только на покупку уже существующего дома. Строительные ссуды отличаются тем, что они финансируют все необходимое для строительства нового дома, гаража или бизнес-структуры. Они также могут работать при ремонте или покупке земли (если у вас еще нет нужной собственности).

Строительные ссуды менее популярны, чем стандартные жилищные ссуды, но их можно получить от многочисленных кредиторов. Если вы думаете о строительстве, узнайте об основах и узнайте, как каждый кредитор справляется с особенностями.

Как работают ссуды на строительство

Строительный кредит — это краткосрочный кредит на недвижимость. Вы можете использовать ссуду для покупки земли, строительства на уже имеющейся у вас собственности или ремонта существующих построек, если ваша программа позволяет. Строительные ссуды похожи на кредитную линию, потому что вы получаете только ту сумму, которая вам нужна (в виде авансов) для завершения каждой части проекта.В результате вы платите проценты только на сумму, которую вы фактически заимствуете (в отличие от единовременной ссуды, когда вы берете 100% имеющихся денег вперед и сразу же выплачиваете проценты на весь остаток).

Платежи

На этапе строительства вы обычно вносите только процентные платежи (или в некоторых случаях вообще не платите) на основе непогашенного остатка по кредиту. Часто выплаты начинаются от шести до 24 месяцев после получения кредита.

Выплаты подрядчикам

По мере того, как вы продвигаетесь и достигаете основных этапов своего проекта, вы или застройщик можете запрашивать выплаты за выполненные работы.Инспектор должен удостовериться в том, что работа выполнена, но инспекторы не обязательно оценивают качество работы. Выплата идет застройщику, если все в порядке.

Временное финансирование

Ссуды на строительство обычно выдаются на срок менее одного года, и вы обычно погашаете их другой «постоянной» ссудой. Строительный кредит часто заканчивается после завершения строительства. Чтобы погасить ссуду, вы получите оценку и осмотр завершенного объекта недвижимости и перефинансируете более подходящую ссуду.Взаимодействие с другими людьми

Поскольку ссуды на строительство имеют более высокие (часто изменяющиеся) процентные ставки, чем традиционные ссуды на покупку жилья, вы все равно не захотите оставлять ссуду навсегда.

Есть два способа справиться с временным характером этих кредитов:

  • Подайте заявку на получение новой ссуды после завершения строительства. Вам нужно будет соответствовать требованиям, как если бы вы подали заявку на новую ипотеку. В результате вам необходимы доход и кредитоспособность, чтобы получить одобрение.
  • Организуйте обе ссуды в начале процесса (также известное как однократное закрытие).Еще один термин, используемый FHA, — это ипотека от строительства до постоянной. Такой подход может минимизировать затраты на закрытие, поскольку вы объединяете ссуды вместе. После строительства вы получите стандартный жилищный заем (например, ипотеку с фиксированной ставкой на 15 или 30 лет). Это также может быть предпочтительнее, если вы не уверены, что получите одобрение после завершения строительства.

Этапы

Вы можете использовать средства строительного кредита практически на любом этапе вашего проекта, включая покупку земли, земляные работы, заливку фундамента, каркас и отделку.Вы также можете строить гаражи, сараи и другие сооружения в зависимости от политики вашего кредитора.

Первоначальный взнос

Как и в случае с большинством займов, не рассчитывайте на то, что займете 100% того, что вам нужно. Большинство кредиторов требуют, чтобы вы вложили в сделку некоторую долю капитала, и они могут потребовать не менее 20% вниз. Вы, конечно, можете принести деньги к столу. Но если у вас уже есть земля, вы потенциально можете использовать ее в качестве залога вместо наличных денег.

Твердый план

Чтобы получить ссуду на строительство, вам нужно будет соответствовать требованиям, как и в случае любой другой ссуды.Это означает, что вам нужна хорошая кредитоспособность и благоприятное соотношение (отношение долга к доходу и ссуды к стоимости). Также желателен первоначальный взнос в размере 20%, хотя есть исключения. Подтверждение постоянного дохода также важно.

Утверждение кредитора

Строительные ссуды уникальны, потому что банк должен одобрить ваши строительные планы. Если вы покупаете у застройщика, который регулярно работает с конкретным кредитором, согласование может быть проще. Однако «нестандартные» проекты могут быть непростыми.Ожидайте, что ваш кредитор запросит полную информацию о проекте: кто выполняет работу, как точно будет выполнено (архитектурные чертежи должны отражать детали), каков график для каждого этапа, сколько все будет стоить, будет ли структура соответствовать местным нормам и требованиям, и сколько будет стоить недвижимость после завершения строительства? К сожалению, вы не можете просто взорвать его.

Сможете ли вы сделать работу?

Что делать, если вы хотите сделать все строительные работы самостоятельно? К сожалению, это еще больше усложняет задачу.Банки не решаются работать с собственниками-застройщиками. Банки опасаются, что у непрофессионалов больше шансов столкнуться с задержками и проблемами. Если вы не профессиональный подрядчик с многолетним опытом работы на полную ставку, вам, вероятно, придется нанять кого-то другого.

План на случай непредвиденных обстоятельств

Иметь план — это прекрасно, а гибкость — еще лучше. Строительные проекты печально известны задержками и неожиданностями, поэтому не забудьте оставить место для маневра в своем бюджете, а также в сроках.

Не тратьте каждую копейку, которую банк готов ссудить, и не планируйте переезжать из вашего дома на следующий день после «запланированного» завершения.

Как работают ссуды на жилищное строительство и каковы требования?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Строительный кредит дает новому владельцу деньги, необходимые для постройки дома. В отличие от стандартной ипотечной ссуды, срок строительной ссуды составляет только время, необходимое для постройки дома — обычно один год или меньше.После завершения строительства вы переходите на ипотеку.

По сравнению с получением ипотечного кредита для покупки существующего дома, подача заявки на получение строительного кредита сопряжена с рядом сложностей. Требования включают более высокий кредитный рейтинг, более высокие первоначальные взносы и подтверждение подробного плана проекта.

Как работают ссуды на жилищное строительство?

Если вы строите дом, вы, вероятно, уже рассматриваете участок земли или район под застройку. Из-за этого большинство строительных ссуд покрывают как стоимость земли, так и стоимость строительства.

Эта дополнительная сложность означает, что ссуды на строительство предоставляются с большим участием кредиторов, чем стандартные жилищные ссуды. Кредиторы захотят ознакомиться с вашими планами строительства дома, включая предполагаемый график и бюджет. Эти планы помогут определить, сколько денег вам нужно в ссуде.

После того, как вы получили ссуду, кредитор платит застройщику с интервалами, которые следуют за каждым этапом строительства. Частота платежей организована в виде графика розыгрыша, который определяется между вами, кредитором и застройщиком.На каждом запланированном этапе кредитор обычно проверяет ход строительства перед выделением дополнительного финансирования.

До завершения строительства вы платите только проценты. Выплата первоначальной суммы кредита начинается только после завершения строительства дома. Эти платежи по ссуде обрабатываются так же, как платежи по стандартному плану ипотеки, с ежемесячными платежами на основе графика погашения.

Кредиты на жилищное строительство различных типов

Существует два основных типа строительных ссуд: автономная ссуда на строительство и ссуда на постоянное строительство.Хотя оба типа ссуд на строительство часто включают стоимость земли, это не всегда так. Убедитесь, что вы знаете, какие расходы кредитор готов финансировать, и каков будет процесс создания, если бы вы работали с ними.

Автономная ссуда на строительство: Если вы берете обособленную ссуду, вам в конечном итоге понадобится отдельная ипотечная ссуда после завершения строительства. Кредитор предлагает первую ссуду в качестве аванса на строительство, и за это время вы платите только проценты.После того, как дом будет построен, вы погасите строительный долг в виде традиционной ипотеки.

Если вы можете позволить себе лишь небольшой первоначальный взнос или у вас есть дом сейчас, а потом вы его продадите, отдельный заем позволяет вам вложить больше денег после продажи. Однако у вас нет возможности зафиксировать ипотечную ставку, пока у вас есть отдельный заем, поэтому вы можете столкнуться с более высокими ставками, когда придет время получить ипотечный кредит.

Ссуда ​​от строительства до постоянной: Это ссуда, которая сочетает в себе ссуду на строительство и стандартную ипотеку, поэтому вам не придется рефинансировать после строительства или проходить еще один процесс закрытия.Кредитор конвертирует строительную ссуду в ипотеку после завершения строительства.

Как и в случае любой ипотеки, у вас есть выбор ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой на срок 15 или 30 лет. Ссуда ​​от строительства до постоянной также позволяет вам с самого начала установить более низкую процентную ставку. По сравнению с отдельными ссудами, ссуды от строительства до постоянного являются более удобным вариантом, но они обычно требуют 20% или более первоначального взноса.

Ссуды на жилищное строительство и требования

Кредиторы настороженно относятся к ссудам на строительство, поэтому ожидайте, что им придется приложить больше усилий, прежде чем вы сможете получить финансирование для своего нового дома.Строительные ссуды обычно выдаются банками, а не компаниями ипотечного кредитования. Сотрудничество с вашим банком может ускорить процесс одобрения кредита.

Типовые требования к ссуде на строительство
  • Кредитный рейтинг 680
  • Первоначальный взнос 20%
  • План и график строительства

Когда вы подаете заявление на получение ссуды на жилищное строительство, у вас должен быть кредитный рейтинг 680 или выше. Поскольку нет физического дома, доступного для обеспечения ссуды на строительство, ключевым моментом является отличный кредит.Многие кредиторы также требуют 20% первоначального взноса по ссуде на строительство, и ни один кредитор не одобрит ссуду, если не будет уверен, что заемщик сможет ежемесячно вносить процентные платежи во время строительства.

Помимо солидной кредитной истории и надежного дохода, кредитору необходимо будет знать специфику вашего строительного проекта. Прежде чем вы сможете получить ссуду, вам нужно будет сообщить подробности, например, кто будет выполнять работу, размер дома и материалы, которые вы будете использовать. Обратитесь к генеральному подрядчику, чтобы собрать эту информацию, прежде чем передавать ее в банк.

Из-за более рискованного характера строительных ссуд, процентные ставки по ним обычно немного выше, чем по стандартной ипотеке. Однако это не означает, что вы не можете найти конкурентоспособные цены. Ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и местоположение вашего нового дома — все это факторы, которые помогут вам претендовать на более низкую ставку.

Если у вас уже есть дом, от вас могут потребовать его продать до подачи заявки на ссуду на строительство вашего следующего дома. Если вы все еще должны приличную сумму за свой дом и хотите взять на себя больше долгов, получить ссуду будет сложно.Кредитор захочет, чтобы вы доказали, что можете позволить себе ежемесячные выплаты процентов за строительство нового дома, при этом оплачивая текущие счета. Если вы не можете этого сделать, возможно, вам придется продать свой нынешний дом и сдать его в аренду, пока строители не завершат строительство вашего нового дома.

5 советов по ипотеке, если вы строите, а не покупаете

Один из самых сложных аспектов процесса покупки дома — получение доступа к финансированию. Получить ссуду может быть еще сложнее, если вы планируете построить дом с нуля вместо того, чтобы получить ипотеку для покупки существующей собственности.Если вы строите вместо того, чтобы покупать дом своей мечты, вот несколько вещей, о которых вам нужно помнить.

Узнайте сейчас: сколько дома я могу себе позволить?

1. Вам понадобится ссуда на строительство

Обычные ипотечные ссуды выдаются, когда есть материальные активы, которые можно использовать в качестве залога. Если вы задержите платежи по ипотеке, банк может забрать купленный вами дом и продать его, чтобы возместить стоимость своих инвестиций.

С другой стороны, когда вы строите дом, его физически не существует. Так что сначала нужно получить ссуду на строительство. Эти ссуды обычно представляют собой ссуды только под проценты. После того, как дом будет построен, вам нужно будет подать заявку на ипотеку.

Если вы берете строительную ссуду и ипотечную ссуду отдельно, вам придется пройти процесс андеррайтинга ссуды и оплатить заключительные расходы в двух разных случаях. Хотя вы можете объединить ссуду на строительство и ипотеку в одну ссуду, вы можете получить ссуду с более высокой процентной ставкой.

2. Вам понадобится отличный кредит

Строительные ссуды по своей природе более рискованны для кредиторов, и для того, чтобы претендовать на них, вам необходимо иметь солидный кредитный профиль. Если в ваших кредитных отчетах есть история просроченных платежей, списаний или других отрицательных оценок, получение строительной ссуды может оказаться маловероятным.

Прежде чем подавать заявку на получение строительного кредита, вы можете потратить некоторое время на создание кредита. Выплата таких вещей, как погашение остатков задолженности и своевременная оплата всех счетов, может иметь большое значение для получения кредита.

Вы также можете рассмотреть возможность проверки своих кредитных отчетов на наличие ошибок или неточностей и их оспаривания. Но все споры лучше всего решать до подачи заявки на получение строительного кредита.

Статья по теме: Покупка земли? Вот что вам следует знать

3. Кредиторы смотрят не только на кредит

Хотя ваша кредитная история — важная часть процесса утверждения ссуды на строительство, это не единственный фактор, который имеет значение.Помимо проверки вашего кредитного отчета и кредитных рейтингов, ваш кредитор будет учитывать размер вашего первоначального взноса, стоимость земли, на которой вы планируете построить дом, ориентировочную стоимость строительства дома и послужной список вашего застройщика.

Для кредитора нет ничего необычного в том, чтобы провести проверку кредитоспособности и проверку биографических данных застройщика. Так что об этом стоит подумать, пока вы ищете подрядчика. Если вы потратите время на поиски опытного и квалифицированного строителя, это избавит вас от головной боли в будущем.

4. Вам понадобится бюджет

Один из самых быстрых способов сорвать ходатайство о ссуде на строительство — это иметь нереалистичные ожидания относительно того, сколько будет стоить строительство дома. Прежде чем обращаться к кредитору, лучше всего просмотреть смету вашего застройщика, чтобы убедиться, что цифры совпадают. Перед тем, как выбрать один, также может быть хорошей идеей получить цитаты от нескольких строителей.

Пока вы это делаете, подумайте, достаточно ли велик ваш первоначальный взнос.Вместо того, чтобы устанавливать стандартные 20%, ваш кредитор может ожидать, что вы внесете больше денег в зависимости от того, сколько вам нужно занять.

Статья по теме: Все о земельных займах

5. Увеличьте свои сбережения

Даже если вы потратили недели на изучение своего бюджета, невозможно заранее спланировать расходы на строительство, которые могут возникнуть неожиданно. Дополнительные сбережения могут помочь вам избежать финансовых чрезвычайных ситуаций и убедить кредитора в том, что вы надежный заемщик.

Заключительное слово

Часто говорят, что неудача в планировании ведет к провалу. Это особенно верно, когда речь идет о финансировании нового дома. Знание шагов, которые вам нужно предпринять, чтобы получить ссуду на строительство и ипотеку, является ключевым моментом, если вы пытаетесь построить дом, о котором всегда мечтали.

Фото: © iStock.com / fstop123, © iStock.com / AndreyPopov, © iStock.com / SelectStock

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Покупка дома в новостройке | 15 вопросов и ответов | Лучше


Когда вы покупаете дом, неоспоримо привлекать новый маршрут строительства. Зачем переезжать в чужое старое пространство, если вы могли бы вместе со строителем создать дом своей мечты? Вы получите все новое, со всеми современными деталями и, вероятно, с меньшими затратами на обслуживание. Дома новостройки могут показаться легким вариантом, но у них есть свои недостатки. Во-первых, ипотека для домов нового строительства, как правило, немного сложнее, чем их аналоги при перепродаже.Вы также рискуете стать жертвой хищнической тактики кредитования со стороны строителей. Вот 15 ответов на самые частые вопросы о новостройках.

1. Что такое новостройка дома?

Начнем с основ: дом новой постройки — это любое имущество, которое не использовалось с момента постройки. Если вы покупаете у застройщика, ваш новый дом, скорее всего, начинался как простой земельный участок. Однажды пришел зоркий застройщик, купил землю и разделил ее на участки, пригодные для строительства.Затем они продали землю строителю, который потратил время и деньги на строительство недвижимости на каждом участке, который можно было продать покупателям жилья с целью получения прибыли.

2. Существуют ли разные типы домов новостройки?

Вообще говоря, существует 3 типа домов новой постройки: нестандартные, полу-нестандартные и специальные. Индивидуальный дом дает вам самый творческий контроль над дизайном вашего нового дома. Фактически, вы можете работать с архитектором, чтобы высказать свое мнение по каждой детали — вплоть до того, как распахиваются ваши двери.Если вы предпочитаете оставить часть решений на усмотрение профессионалов, вы можете выбрать дом наполовину нестандартный, который представляет собой предварительно спроектированную недвижимость, которую вы можете изменить в соответствии со своими предпочтениями. Наконец, если вы предпочитаете вообще не думать об этом, вы можете решить переехать в особняк, готовый к заселению, со всеми функциями, предназначенными для всех.

3. В чем разница между ссудой на строительство и ссудой на новое строительство?

Это сложно, но есть явная разница между ссудой на строительство и ссудой на новое строительство.Строительный кредит используется для финансирования строительства недвижимости. Например, если вы хотите купить сырье для постройки собственного дома, вы можете взять ссуду на строительство, чтобы поддержать свои покупки. Жилищный кредит на новое строительство — это когда вы занимаете деньги с целью покупки дома у застройщика.

4. Чем отличается процесс подачи заявления на ипотеку для нового строящегося дома?

Финансирование нового дома мало чем отличается от [финансирования дома перепродажи] (https: // лучше.ru / content / how-to-a-better-mortgage /). Самая большая разница в сроках закрытия. Кредитор не может оформить новый жилищный заем на строительство до тех пор, пока недвижимость не будет готова для вашего въезда. Это означает, что вы должны тщательно согласовывать свое заявление с графиком застройщика и надеяться, что они не выйдут слишком далеко за пределы запланированного срока. Например, предположим, что вы подаете заявку на жилищный кредит, получаете предварительное одобрение и фиксируете ставку за 30 дней до предполагаемого завершения строительства.Затем ваш строитель сталкивается с проблемами разрешения, и внезапно строительство задерживается на 3 месяца. Теперь вы рискуете потерять окно блокировки ставки, потому что ваш кредитор не может закрыть ваш кредит. Будьте уверены, наши консультанты по ссуде могут посоветовать лучшее время для подачи заявки. Они будут учитывать ряд факторов, таких как текущий этап строительства и скорость строительства до этого момента.

5. Насколько закончен ваш дом, прежде чем его можно будет закрыть?

Вы можете закрыть свой жилищный кредит, как только будет завершено строительство и будет выдан Свидетельство о заселении.Известно, что нетерпеливые покупатели жилья обращаются за ссудой еще до того, как будут залиты фонды. Нет ничего плохого в небольшом упреждающем планировании, но имейте в виду, что самый длительный период блокировки ставок составляет 75 дней с момента закрытия. Если вы превысите этот срок, нет никакой гарантии, что вы сможете получить жилищный заем и желаемую процентную ставку. Тем не менее, мы всегда рады сообщить вам, если вы хотите начать разговор заранее.

6. Что такое справка о занятости?

Свидетельство о заселении (CO) — это официальный документ, подтверждающий, что строительство дома завершено в соответствии со всеми соответствующими строительными нормами и правилами техники безопасности.CO требуются большинством местных органов власти, прежде чем вы получите законное разрешение на въезд и ипотечного кредитора, чтобы закрыть ваш новый строительный ссуду. Обычно их выполняет местный инспектор после тщательного осмотра дома. Если ваш дом не прошел проверку, у вас, скорее всего, будет время, чтобы исправить нерешенные проблемы.

7. Обязательно ли использовать кредитора застройщика?

Если вы уберете только одну вещь из этой статьи, сделайте это так: вам не нужно использовать предпочтительного кредитора застройщика.Строитель может создать впечатление, что вы должны использовать его предпочтительного кредитора, но у вас всегда есть возможность профинансировать свой дом с кем-то другим. Имейте в виду, что застройщики часто являются общенациональными организациями, и возможно, что их «предпочтительный кредитор» на самом деле является частью одной корпоративной семьи. Зачастую застройщик заинтересован в том, чтобы вы сотрудничали с предпочтительным кредитором, но это может быть не в ваших интересах. Если вы присмотритесь, вы, вероятно, найдете более конкурентоспособный заем, который соответствует вашим целям и потребностям.

8. Что, если вам предложат финансовые стимулы для использования предпочтительного кредитора застройщика?

Строители нередко соблазняют вас финансовыми стимулами, которые вы «потеряете», если решите финансировать свой дом с кем-либо, кроме их предпочтительного кредитора. Слово мудрым: эти стимулы зачастую гораздо более привлекательны в теории, чем на практике. Например, застройщик может предложить продавцу кредит, значительно превышающий тот, который вы обычно получаете от традиционного кредитора — часто более 10 000 долларов.Однако они также могут поразить вас непомерными гонорарами кредитора, которые фактически полностью лишат продавца кредита. Затем они могут прибегнуть к высокой процентной ставке для хорошей меры. Если это кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

9. Что такое «ловушка кредитора застройщика»?

Также известно, что застройщики используют хищническую тактику кредитования, которая, по сути, заставляет вас работать с их предпочтительным кредитором. Например, некоторые строители потребуют, чтобы вы предъявили «письмо-обязательство» от вашего кредитора, которое обещает финансирование за год до закрытия.Застройщик прекрасно понимает, что ни один кредитор (кроме их собственного) не согласится с этими условиями, не оставляя покупателю жилья другого выбора, кроме как выполнить их рекомендацию. Если вам когда-либо приходилось сталкиваться с подобной ситуацией, мы можем помочь вам ее обойти. Однако это, вероятно, следует воспринимать как красный флаг, что ваш строитель пытается вас обмануть.

10. Можно ли договориться со застройщиком о закупочной цене?

Может быть почти невозможно заставить строителя сдвинуться с места по указанной цене нового строящегося дома.Однако это не означает, что вам не следует пытаться — и это определенно не означает, что вы должны уходить из-за стола переговоров с пустыми руками. Следующее лучшее место для начала — обновления. Строитель может не захотеть сбросить всего 1000 долларов с покупной цены вашего дома, но тот же строитель может быть счастлив выложить из своего выставочного зала апгрейды на сумму 10 000 долларов. Если в процессе переговоров вам будут предложены обновления, эксперты рекомендуют выбрать те функции, которые добавят реальную ценность вашему дому, например паркетные полы или мраморные столешницы.

11. Стоит ли вам работать с агентом по недвижимости?

Вы можете инстинктивно подумать, что агент по недвижимости — ненужный посредник при покупке нового здания, особенно если вы уже сделали всю работу и нашли дом, который планируете купить. Однако может быть хорошей идеей иметь опыт, который квалифицированный агент может привнести в сделку с недвижимостью. Особенно если учесть, что комиссию агентам в конечном итоге будет платить строитель. Агент по недвижимости поможет вам расшифровать мелкий шрифт договора купли-продажи, удобного для строителей, а также сориентироваться в процессе ипотеки.Они также могут помочь вам договориться об обновлениях, надстройках и предоставить крайне важную гарантию. Better Real Estate может подобрать вам надежного агента, который поможет вам найти новый строительный дом вашей мечты. Кроме того, вы можете сэкономить 2000 долларов на заключительных расходах, если финансируете с помощью Better Mortgage.

12. Вам нужен юрист для новостройки?

Технически нет. Но будьте осторожны: покупка нового строящегося дома может быть связана с большой бюрократией. И если вы не хотите самостоятельно разбираться в тонкостях «прав на отмену», опытный юрист по недвижимости рядом с вами может добавить много пользы.Найдите подходящего человека, и он обсудит все конкретные условия контракта, такие как ваша ответственность, обязательства и то, как вы получите компенсацию, если строительство выйдет за рамки запланированного срока. Юрист по недвижимости также может ознакомиться с гарантией, прилагаемой к вашему новому дому, чтобы убедиться, что вы защищены в случае возникновения каких-либо дефектов после въезда.

13. Следует ли вам нанять домашнего инспектора для осмотра собственности перед закрытием?

Тысячу раз да. Тот факт, что вы покупаете новый дом, не означает, что с ним все будет в порядке, когда вы переедете.Вы можете нанять домашнего инспектора на любом этапе строительства, и часто рекомендуется привлекать его услуги как минимум дважды: один раз перед заливкой фундамента и второй или даже третий раз после возведения стен. По крайней мере, домашний инспектор может убедиться, что все построено в соответствии с правилами, то есть соответствует стандартам здоровья и безопасности, установленным вашим местным правительством. Они также выявят любые потенциальные проблемы с домом, прежде чем вы завершите покупку.

14.Вам нужна оценка дома в новостройке?

Здесь процесс ипотеки для нового строящегося дома в точности похож на процесс ипотеки для перепродажного дома: в обоих случаях ваш кредитор требует оценки, чтобы убедиться, что сумма ссуды не превышает стоимость дома. При оценке нового строительства обычно используются планы и спецификации застройщика для определения справедливой рыночной стоимости недвижимости. Примечание: если мы отправим оценщика, а CO еще не выдан, оценщик может потребовать повторную проверку перед закрытием в случае каких-либо незавершенных элементов дома, которые представляют проблемы с безопасностью.

15. Предлагает ли Better Mortgage ипотечные кредиты для строительства новых домов?

Да! Несмотря на то, что при покупке нового строящегося дома определенно нужно соблюдать осторожность, они также могут стать прекрасным стартом с нуля, который подарит вам долгие годы счастья. Better Mortgage предлагает жилищные ссуды для всех типов новых строящихся домов, и у нас нет комиссионных сборов или комиссий, с которыми вы, вероятно, столкнетесь с предпочтительным кредитором застройщика.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *