Menu Close

Как взять ипотеку на строительство дома: Как взять ипотеку на строительство и покупку дома. Главное

Взять кредит на строительство дома или покупку дачи в Банке ЗЕНИТ

Недвижимость за городом может иметь разное назначение: использоваться для постоянного проживания или только для летнего отдыха. В любом случае есть возможность приобрести такое жилье в кредит.

Кредит на покупку дачи

Для покупки готового жилья за городом можно воспользоваться программой ипотечного кредитования. Однако если стоимость недвижимости небольшая, целесообразно рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита. В случае с ипотекой можно рассчитывать на более выгодную ставку, но не исключено, что потребуется первоначальный взнос и более обширный пакет документов. Потребительский кредит на покупку дачи в некоторых случаях оформить проще и быстрее. Это особенно актуально, если вы нашли предложение с привлекательной ценой, но с условием о срочной продаже.

Кредит на строительство частного дома

Возведение капитального здания требуется немалых затрат. И проще всего получить крупный кредит на строительство загородного дома, если есть возможность предоставить банку недвижимое или движимое имущество в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату долга.

В качестве залога по кредиту на строительство частного дома можно предоставить транспортное средство сопоставимой стоимости или недвижимое имущество – квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или дуплекс.

Важный нюанс: если оформляете кредит на строительство загородного дома под залог недвижимости, вам необязательно быть ее владельцем. Достаточно, чтобы собственник такой недвижимости согласился стать залогодателем и был готов предоставить обеспечение по кредиту. На практике заемщики чаще всего обращаются к родственникам, которые готовы помочь с оформлением крупного кредита на строительство частного дома.

Как оформить кредит на строительство загородного дома

Для оформления кредита потребуется стандартный пакет документов: удостоверяющие личность, подтверждающие занятость и регулярный доход. Важным требованием является наличие постоянной или временной регистрации заемщика в регионе, где работают офисы банка.

В случаях, когда предоставляется обеспечение по кредиту, на залоговое имущество также оформляются документы. Их перечень зависит от типа имущества. Например, если обеспечением выступает квартира, потребуется подтвердить право собственности на это жилье, оценить его рыночную стоимость.

Выбрать, какой вариант кредита на строительство частного дома подойдет именно вам, можно после консультации в банке. Наши специалисты помогут сделать предварительные расчеты по разным кредитным программам, подробно расскажут об условиях и необходимых документах.

Поделиться с друзьями:

Ипотека на строительство дома в 2021 от 0.1%, взять ипотеку на строительство частного дома

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2021 году является ипотека на строительство дома.

Ипотека под строительство дома: преимущества

Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:

  • нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
  • возможность спроектировать индивидуальную планировку;
  • возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.

Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

  • потребительский кредит типовой формы;
  • обычная ипотека на строительство частного дома;
  • оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
  • ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?

Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк и другие.

Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.

Строительство жилого дома и рефинансирование ипотеки на строительство жилья > Ростовская область

Дополнительные условия оформления кредита в ПАО КБ «Центр-инвест» на погашение ипотечных кредитов (займов), оформленных в других коммерческих банках или АО «ДОМ.РФ»

  • Обеспечение — залог недвижимости (прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящихся в залоге по рефинансируемому кредиту (займу), поручительство супруги(-га), поручительство иных физических лиц или юридических лиц при необходимости.
  • Максимальная сумма кредита не может превышать 90% от оценочной стоимости закладываемого объекта недвижимости согласно оценке независимой оценочной компании или 90 % от цены объекта в договоре долевого участия в строительстве (договоре уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве) и не более суммы остатка основного долга по рефинансированной ссуде, указанной в справке об остатке ссудной задолженности.
  • Рефинансированию подлежат кредиты (займы), выданные не менее 6 месяцев назад до момента подачи заявки на рефинансирование.
  • Кредит предоставляется на погашение основного долга без учета процентов на день погашения кредита, при наличии документа, подтверждающего остаток ссудной задолженности, положительную кредитную историю (возникновение не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый за последние 180 дней обслуживания долга) по рефинансируемому кредиту (займу), отсутствие просроченной задолженности на момент рефинансирования, отсутствие фактов реструктуризации ссуды за время действия договора по рефинансируемому кредиту (займу).
  • Пакет документов
    (Заемщик, Поручитель, объект недвижимости) — стандартный список документов для оформления ипотечного кредита в ПАО КБ «Центр-инвест», который Вы можете получить у кредитного специалиста или ознакомиться на сайте банка, дополняется следующими документами:
    • реквизиты для погашения кредита стороннего банка;
    • копия кредитного договора (договора займа) по рефинансируемому кредиту (займу) со всеми приложениями (дополнительными соглашениями) к нему и графиком погашения задолженности;
    • документ об остатке ссудной задолженности;
    • документ о качестве обслуживания долга и наличии/отсутствии фактов реструктуризации ссуды.
  • Решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является.
  • Выдача денежных средств производится в день подписания кредитной документации путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика в ПАО КБ «Центр-инвест» на счет Заемщика в стороннем банке, с последующим оформлением договора залога недвижимости (прав требования прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящейся в залоге по рефинансируемому кредитному договору, и обязательным предоставлением данного договора в банк.

ВНИМАНИЕ!!!

До момента предоставления документа, подтверждающего регистрацию ипотеки закладываемой недвижимости только в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» и справки об исполнении в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту (займу), предусмотрено увеличение процентной ставки на 3 процентных пункта.

Ипотека на строительство частного дома. Основные нюансы.

О собственном жилье мечтает каждая семья, если детей много, то все они желают поселиться в отдельной комнате, да и для представителей старшего поколения требуется простор. С комфортом разместиться в ограниченном пространстве городских квартир удастся далеко не каждом большому семейству. Помочь способна ипотека на строительство частного дома.  Поскольку квадратные метры в загородном доме позволяют создать отдельное пространство для каждого. Приобрести вместительный дом, да еще и устраивающий всех членов семьи, затруднительно. При помощи банка можно получить недостающую сумму в кредит, чтобы по собственному проекту построить дом с учетом интересов всех близких.

Нюансы кредитования загородного строительства

Основным отличием такого кредитного продукта, как ипотека на строительство частного дома, является получение денег еще до сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию. Целевой кредит может выдаваться частями. Каждый завершенный этап строительства может служить основанием для перечисления следующей части займа.

Такая процедура выдачи заемных средств удобна не только банку, но и клиенту, ведь ему не придется платить лишнее за то время, пока деньги «не работали» и ждали своего часа.

Проценты начисляются только за период фактического использования средств и только за реально истребованные суммы. Если удалось сэкономить, то долговая нагрузка снизится.

Обязательным при оформлении ипотеки на частный дом остается и внесение первоначального взноса из собственных средств. При обращении в банк нужно подтвердить уже произведенные расходы на покупку стройматериалов или на оплату работы строителей. Размер такого взноса зависит от требований банка и может достигать 10-50% от общей суммы затрат на строительство.

В некоторых случаях можно использовать для этих целей средства семейного (материнского) капитала. Тогда первоначальный взнос будет внесен из Пенсионного Фонда, а оставшуюся сумму предоставит банк. Так можно приступить к строительству и вовсе без вложений.

Для того, чтобы понимать, какую именно сумму первоначальных вложений потребуется внести из своего кошелька и сколько денег взять в банке, необходимо составить общую смету расходов. Узнать приблизительные данные по предстоящим расходам на новый дом загородом позволит калькулятор расчета стоимости строительства дома. Этот онлайн инструмент создан специально для предварительного планирования затрат на возведение различных строений. Но конечный результат зависит от выбранного застройщика, поэтому прежде чем оформлять ипотеку придется найти фирму, которой вы готовы доверить возведение вашей крепости.

Что может быть обеспечением по ипотеке на дом?

Покупка готового жилья по ипотеке является вполне привычной и понятной сделкой – банк добавляет денег на приобретение квартиры, одновременно регистрируя обременением на эту недвижимость. Таким образом, купленная в кредит квартира остается залогом до полного возврата средств, а продать ее в обход банка-кредитора невозможно. Именно это делает ипотеку наименее рискованным для банка продуктом, а для заемщика – кредитом с минимальной ставкой и переплатой.

Ипотека под частный дом может быть оформлена даже в случае, если он еще не достроен. Объектом залога при этом становится один из следующих вариантов недвижимого имущества:

  • Земельный участок, где дом и будет находиться, при этом следует учитывать соответствие его назначения – он должен принадлежать к категории земель для индивидуального-жилищного строительства, а не к землям сельхозназначения или дачного товарищества;

  • Недострой, зарегистрированный как объект незавершенного строительства, то есть дом может стать залогом еще на стадии «фундамента»;

  • Любой другой объект недвижимости, который находится как в собственности самого заемщика, так и других лиц, готовых выступить предоставить его в залог.

При этом дополнительным условием может быть страхование от ряда рисков, в том числе:

  • личное страхование жизни и здоровья заемщика в пользу банка-кредитора на всю сумму запрашиваемых обязательств и на весь период использования заемных средств;

  • имущественное страхование объекта незавершенного строительства от  ущерба в результате разгула стихии и действий третьих лиц;

  • титульное страхование от потери права собственности на землю из-за проблем с оформлением сделки приобретения земли или из-за мошенничества с документами.

Банк может настоять на оформлении одного или сразу нескольких видов страховок. При наступлении страхового случая, указанного в любом из этих полисов, компенсация по решению банка направляется на погашение части кредита.

Если же ипотека на недостроенный частный дом заемщиком не погашается, банк может настоять на расторжении договора и изъять заложенную недвижимость через суд.

Совет: перед началом стройки обязательно получите разрешение на строительство частного дома. Или можете рискнуть и понадеяться на продление дачной амнистии.

Условия предоставления данного кредита

Чек-лист при выборе кредитного продукта на строительство загородного дома должен включать следующие пункты:

  • Требования к самому возводимому объекту, земельному участку и его местоположению;

  • Требования к застройщику и этапам возведения и регистрации загородного дома;

  • Условия перечисления заемных средств;

  • Размер необходимой доли собственных средств и условия подтверждения собственных затрат на строительство;

  • Необходимое обеспечение и предмет ипотеки;

  • Непосредственно параметры кредитного продукта – предельные суммы, сроки, ставки, дополнительные комиссии.

Чем меньше риск банка при финансировании возведения загородного дома, тем выгодней условия заимствования. При большом взносе из своего кармана и наличии ликвидного обеспечения проценты будут ниже. Об этом стоит помнить при обращении за кредитом.

Ипотека на покупку частного дома может выбрана лишь после изучения всех этих критериев по конкретному предложению банка. От них зависит не только шансы на одобрение запрашиваемого кредита, но и удобство взаимодействия с банком. Кроме того, совокупность этих факторов влияет и на переплату по кредиту.

Сюжет о том как получить ипотеку:

Перед тем как брать ипотеку ОЧЕНЬ НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендую посмотреть данное видео: 

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как получить ссуду на строительство дома

По данным Национальной ассоциации риэлторов, количество существующих домов на продажу по всей стране является минимальным более чем за 20 лет. Покупатели жилья, в том числе покупатели впервые, рассматривают другие варианты, в том числе строительство дома.

Вот как начать, если вы решили получить ссуду на строительство и построить дом.

Поиск кредитора на строительство

«Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете оттуда установить», — говорит Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank в Голландии, штат Мичиган.«Вы не хотите, чтобы кто-то что-то продал, а потом вы обнаруживаете, что не соответствуете требованиям».

Но не каждый ипотечный банкир или брокер предлагает ссуды на строительство.

«Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете оттуда установить».
Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank

«Большинство ипотечных людей пойдут на всю свою карьеру, даже не сделав ни одной», — говорит Джерри Томас, специалист по ипотечным кредитам в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган.«Другая большая группа (кредиторов) сделает одно, а потом клянутся, что больше никогда не сделает другого».

Чтобы найти строительного кредитора, попросите совета у друзей и семьи. У строителей часто есть кредиторы, которых они рекомендуют, и если вы покупаете в рамках новой застройки, скорее всего, застройщик предложит «предпочтительного кредитора».

Запирание на земле

Получение места для строительства дома — важная часть процесса строительства дома.

«Вы не должны владеть земельным участком бесплатно», — говорит Моралес.Тем не менее, любой собственный капитал, имеющийся у вас на земле, может быть использован для выплаты первоначального взноса и покрытия расходов на закрытие сделки.

Моралес говорит, что у него есть клиенты, которые хотят «запереться в куске грязи», чтобы надстроить его через год или около того. К сожалению, по его словам, количество кредиторов, финансирующих пустующие земли, значительно меньше, чем количество кредиторов, которые предоставят ссуду на строительство.

Покупатели, которые планируют одновременно финансировать стоимость земли и строительства дома, должны помнить об этом при поиске кредитора.

Право на получение ссуды на строительство

Получить разрешение на получение ссуды на строительство сложнее, чем на получение обычной ипотечной ссуды, говорят Моралес и Томас. Это связано с тем, что банк берет на себя дополнительный риск на этапе строительства, поскольку нет актива для обеспечения ипотеки.

Типичные авансовые платежи составляют около 20%. Ипотечные программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США обеспечивают возврат строительных ссуд и могут допускать некоторую кредитоспособность, иногда вместе с более низкими первоначальными взносами.

«Если вы можете поставить 20% и у вас есть кредитный рейтинг 720 или выше, вы знаете, что в значительной степени собираетесь претендовать на участие в любой программе», — говорит Томас.

Хотите построить самому?

«Все чаще мы говорим« нет », — говорит Моралес. «Большинство кредиторов не будут строить самостоятельно». Он говорит, что некоторые исключения относятся к заемщикам с соответствующим опытом торговли.

Моралес говорит, что заемщиков, которые думают, что они могут сэкономить деньги, заключив контракт на выполнение работ, могут быть разочарованы.Поскольку жилищная отрасль сталкивается с нехваткой квалифицированной рабочей силы, вы, вероятно, заплатите за рабочих больше, чем крупный подрядчик.

Кроме того, ссуды на строительство для самостоятельного проекта обычно требуют более высокого кредитного рейтинга и более крупных первоначальных взносов. Условия и требования различаются в зависимости от кредитора.

Сохранение бюджета

Перерасход средств — самая большая опасность, с которой вы можете столкнуться при строительстве дома, — говорит Моралес. В заявке застройщика устанавливаются надбавки на осветительные приборы, пол, столешницы и другие основные элементы.По его словам, обновление здесь или там может привести к сокращению бюджета, и вам придется компенсировать разницу наличными.

Изучите стоимость материалов заранее, чтобы предотвратить существенные и дорогостоящие модификации в процессе.

Что я узнал об ипотеке при строительстве дома

Отдельная ссуда на строительство — еще одна альтернатива, которая дает некоторые преимущества.

Вместо ссуды на постоянное строительство мы выбрали автономную ссуду на строительство при строительстве дома.

Это означало, что мы взяли ссуду на строительство, чтобы покрыть расходы на строительство. Потом, когда дом был достроен, нам пришлось получить совершенно отдельную ипотеку на погашение ссуды на строительство. Новая ипотека, которую мы получили в конце строительства, стала нашей постоянной ипотекой, и в то время мы могли ее приобрести.

Хотя мы заложили 20% -ный авансовый платеж по нашему строительному кредиту, одним из преимуществ этого типа финансирования по сравнению с бессрочной ссудой на строительство является то, что вы можете претендовать на него с небольшим первоначальным взносом.Это важно, если у вас есть уже существующий дом, в котором вы живете, и вам нужно продать его, чтобы получить деньги для первоначального взноса.

Эта ссуда также является беспроцентной ссудой во время строительства, как и ссуда от строительства до постоянной.

Однако большая разница в том, что весь остаток по строительной ипотеке подлежит уплате в виде шариковой выплаты при завершении строительства. И это может создать проблемы, потому что вы рискуете быть не в состоянии выплатить то, что вы должны, если вы не можете претендовать на постоянную ипотеку, потому что дом не оценивается так высоко, как ожидалось.

Были и другие риски, помимо вероятности того, что дом окажется недостаточно для нас, чтобы в конце концов получить ссуду. Поскольку наша ставка не была зафиксирована, возможно, мы получили бы более дорогостоящую ссуду, если бы процентные ставки по ипотеке повысились во время строительства нашего дома.

Нам также пришлось оплатить два набора затрат и комиссий за закрытие и пройти через два процесса закрытия. Это было серьезной проблемой и расходами, которые необходимо учитывать при принятии решения о том, какой вариант лучше.

Тем не менее, поскольку мы планировали остаться дома надолго и хотели большей гибкости с окончательной ссудой, этот вариант имел для нас смысл.

Займ на строительство дома отличается от займа на покупку дома

Займы на строительство дома имеют еще одно важное отличие от покупки нового дома.

Очевидно, что когда дом строится, он не стоит всей суммы, которую вы взяли в долг. И, в отличие от покупки полностью построенного дома, вам не нужно платить за дом сразу.Вместо этого, когда вы берете ссуду на строительство, деньги распределяются между застройщиком поэтапно по мере завершения строительства дома.

У нас было пять «ничьих», при этом застройщик получал деньги от банка пять раз в процессе строительства. Первый розыгрыш проводился до начала строительства, а последний был финальным розыгрышем в конце.

На каждом этапе мы должны были подписывать выпуск средств до того, как банк предоставит их застройщику. Банк также направил инспекторов, чтобы убедиться, что прогресс соответствует их ожиданиям.

Различные розыгрыши — и процесс подписания — защищают вас, потому что застройщик не получает все деньги заранее, и вы можете остановить продолжение платежей до тех пор, пока проблемы не будут решены, если возникнут проблемы. Однако иногда это требует вашего участия, когда не всегда удобно посещать строительную площадку.

Вы можете столкнуться с проблемами, если ваш готовый дом не будет достаточно оценен.

Есть еще одна большая проблема, с которой вы можете столкнуться, когда придет время получить окончательную ссуду для погашения строительной ссуды.Проблема может возникнуть, если ваш дом не оценивается на сумму, достаточную для полного погашения ссуды на строительство.

Когда банк первоначально одобрил нашу ссуду на строительство, они ожидали, что готовый дом будет оценен по определенной стоимости, и они разрешили нам взять ссуду на основе прогнозируемой будущей стоимости готового дома. Однако когда пришло время фактически получить новую ссуду для погашения нашей строительной ссуды, готовый дом должен был быть оценен лицензированным оценщиком, чтобы убедиться, что он действительно был столь же ценным, как и ожидалось.

Нам пришлось оплатить стоимость оценки, когда дом был завершен, что составило несколько сотен долларов. И, когда мы первоначально оценили наш готовый дом, он не оценил столько, сколько нам нужно для погашения строительного кредита. Это может произойти по многим причинам, включая падающую стоимость недвижимости и перерасход средств в процессе строительства.

Когда наш дом не оценил столько, сколько нам нужно, мы оказались в ситуации, когда нам пришлось бы выложить наличные.К счастью, мы смогли обратиться в другой банк, который работал с разными оценщиками. Вторая проведенная нами оценка — за которую нам также пришлось заплатить — показала, что наш дом стоит более чем достаточно, чтобы предоставить нам необходимую ссуду.

Прежде чем строить, исследуйте ссуды на строительство

В конечном счете, мы очень рады, что построили наш дом, потому что это позволило нам получить дом, который идеально соответствует нашим потребностям.

Но процесс получения ссуды на строительство был дорогостоящим и сложным, что потребовало от нас внести большой первоначальный взнос, потратить много времени на обеспечение финансирования и нести значительные затраты на оплату двух закрытий и многократных оценок. сделано.

Помните о дополнительных сложностях, прежде чем решите построить дом, и внимательно изучите варианты ссуды на строительство, чтобы убедиться, что вы получаете правильное финансирование для своей ситуации.

Строительство собственного дома | Жилищное строительство

Что, если бы вы могли заказать свой следующий дом по индивидуальному заказу, в котором каждый укромный уголок и закоулки построены в точном соответствии с вашими требованиями? Часто это мечта покупателя жилья.

Строительство нового дома дало Мэтту и Мариссе Дикерсон возможность вычеркнуть все из своего списка желаний.Для них это означало пять спален, четыре с половиной ванных комнаты и гостиную открытой планировки на первом этаже. «Мы решили:« Эй, у нас есть бюджет и время, давайте построим его и получим именно так, как мы этого хотим », — говорит 29-летний Мэтт, который живет со своей женой в Фулшире, штат Техас.

Строительство дома — это процесс, сильно отличающийся от покупки существующего дома, и он не для слабонервных. Вот что вам следует знать, прежде чем бросить каску в круг строительства домов.

Покопаться в контракте

Важно заранее согласовать со своим строителем точную цену и то, что вы получите за эту цену. «Может быть, вы думали, что получаете мраморные столешницы, а в бюджете есть только формика», — говорит Питер Габорио, президент Ассоциации строителей и ремонтников округа Фэрфилд и строитель домов в Вестпорте, штат Коннектикут. «Есть 20 таких вещей, о которых вы можете споткнуться. . Если это предмет надбавки — сумма денег, отложенная на что-то, что позже будет выбрано домовладельцем, — потребитель должен выйти и убедиться, что предмет надбавки будет достаточным, чтобы купить ему то, что он хочет.«

Вы берете на себя финансовый риск

При традиционной ипотеке вы часто можете заблокировать процентную ставку на срок от 30 до 60 дней, чтобы вы все равно получали эту ставку, даже если ставки повышаются, пока вы ждете закрытия. Строительство нового дома занимает гораздо больше времени от начала до конца. «Вы рассчитываете на четыре-шесть месяцев или даже больше, — говорит Сэм Надер, ипотечный банкир Chase из Кэти, штат Техас.

Сравнить кредиторов

Ваш застройщик может направить вас к предпочтительному кредитору. Иногда строители владеют кредитором и могут предлагать стимулы.Разумно сравнивать ставки и сборы как минимум трех разных кредиторов, чтобы вы знали, что получаете лучшую сделку.

Предвидеть дополнительные расходы

Хотя вы начнете строить дом, имея в виду одну смету, все может измениться по мере развития вашего дома. «Я говорю людям в течение первой недели, что они должны добавить еще треть к этой цене», — говорит Брайан О’Нил, генеральный подрядчик из Коннектикута и владелец HomeSquare, фирмы по обслуживанию дома. «Большинство людей начинают нервничать и злиться, и я говорю: «Дело не в том, что я собираюсь что-то добавлять, а в том, что вы, , добавляете.'»

Вариантов ссуды на строительство в MN & WI

Не уверены, о чем может говорить ваш банкир или подрядчик? Ознакомьтесь с этими общими условиями ссуды на строительство, чтобы лучше понять процесс и документацию.

Годовая процентная ставка (APR) — Годовая процентная ставка, которая включает комиссионные и расходы, уплаченные для получения ссуды.

Приказ об изменении — Если вы хотите что-то изменить в своем доме, заполните распоряжение об изменении, чтобы задокументировать это с вашим подрядчиком, и отправьте его своему адвокату.

Перерасход средств — Дополнительные расходы, не предполагаемые до начала строительства, или добавленные затраты в результате изменений.

HELOC (Кредитная линия собственного капитала) — Кредитная линия, обеспеченная второй ипотечной ссудой на ваш дом, которая может быть доступна домовладельцу в зависимости от доли собственного капитала в его доме. Узнайте больше о вариантах HELOC Merchants Bank.

Инспекции — Когда вы получаете средства из строительного кредита, мы проверяем, что работа выполняется вместе с проверочными материалами.

Ежемесячный платеж только с выплатой процентов — Выплата процентов только каждый месяц на основе непогашенного остатка по ссуде на строительство на этапе строительства.

Оценка ссуды (LE) — Письменная оценка ожидаемых затрат на закрытие сделки, которую кредитор должен предоставить потенциальному клиенту ипотечного кредита в течение трех дней с момента подачи домовладельцем заявки на получение ипотечной ссуды.

Право удержания механиков — Кто-то работает в вашем доме, а вы им не платите или не платите полностью.Они могут наложить арест на ваш дом. Это очень важно. Вы НИКОГДА никому не платите наличными. Вот почему мы пользуемся услугами поверенного.

Изменение вашей ссуды — Модификация — это когда вы полностью закончили. Затем ваш строительный кредит будет преобразован в постоянное финансирование. Два кредита, ОДИН набор комиссионных.

баллов по сравнению с выкупом и комиссией за оформление — Пункт дисконтирования равен одному проценту ипотечной ссуды и используется для снижения процентной ставки. Выкуп — это плата за снижение процентной ставки.Некоторые кредиторы взимают «комиссию за выдачу кредита» в качестве комиссии банка за выдачу кредита.

Ставка и срок рефинансирования против рефинансирования с выплатой наличных — Рефинансирование по ставке и сроку — это рефинансирование с целью понижения процентной ставки или срока по вашей текущей первой ипотеке. Рефинансирование с выплатой наличных — это рефинансирование, используемое для погашения существующей ипотеки и получения дополнительных денежных средств из собственного капитала вашего дома для других целей.

Право на рецессию — Период времени после «закрытия» ипотеки или рефинансирования вашего основного места жительства, когда клиент имеет право изменить свое мнение о транзакции.

Обслуживание вашей ссуды — Организация, которая собирает платежи по ссуде и управляет счетами условного депонирования ссуды, является «службой по обслуживанию ссуды». Клиенты Merchants Bank получают выгоду, потому что мы сохраняем за собой права на обслуживание подавляющего большинства ипотечных кредитов, выданных через наши офисы. Узнайте больше о местном обслуживании.

Sweat Equity — Работа, которую вы, домовладелец, выполняете самостоятельно, чтобы воспользоваться преимуществами снижения общих затрат. Примеры защиты от пота: покраска, уборка участка, окрашивание и, если позволяет опыт, паркетные полы, керамическая плитка.Если вы лицензированный подрядчик, воспользуйтесь своими навыками.

Заявление о строительстве под присягой — Заявление о строительстве под присягой представляет собой полную подробную информацию об ожидаемых затратах на строительство жилого дома и подписывается подрядчиком и владельцами.

Новое строительство под ключ / Spec — Вы нашли недостроенный дом и хотите его купить. Вы можете поговорить со строителем о выборе цвета, ковра и т. Д. Это рассматривается как покупка.

Insights — Как получить ссуду на строительство дома

Что следует знать перед подачей заявления на получение земельного кредита

Большинство кредиторов просят больший первоначальный взнос, чем вам нужно для получения ипотечной ссуды.Не исключено, что требование снизится на 25% или более. Вас могут попросить предоставить подтверждение наличия резерва, гарантирующего, что у вас есть сбережения для покрытия будущих платежей.

В целом, стандарты кредитования при покупке земли обычно более жесткие. Например, с некоторыми кредиторами покупатель, желающий получить ипотеку FHA, может быть одобрен для финансирования с минимальным кредитным рейтингом 500, но ожидается, что этот показатель вырастет до середины 700 при заимствовании для покупки земли.

У вас также будет более короткий срок кредитования, чем при стандартной ипотеке на 15 или 30 лет.Ссуды на покупку лотов, вероятно, будут амортизироваться только в течение 10 или, возможно, 15 лет. Есть кредиторы, которые будут погашать ссуду равномерно в течение этого периода времени, в то время как некоторые будут добиваться крупной «воздушной выплаты» по мере того, как вы приближаетесь к концу срока.

И последнее и, возможно, самое главное: финансирование не заканчивается покупкой лота. Прежде чем вы сможете даже подумать о заливке фундамента, вам нужно получить ссуду на строительство, чтобы покрыть расходы на строительство дома вашей мечты.

Что такое ссуда на строительство?

Строительная ссуда — это краткосрочная ссуда, предназначенная для покрытия расходов, связанных со строительством дома по индивидуальному проекту.Здесь снова процесс подачи заявки похож на ипотечный, но вы найдете ряд отличий.

Сначала вы подаете заявку на получение двух займов. Один для покрытия материальных затрат на строительство, и вам также потребуется право на получение ипотечной ссуды, чтобы преобразовать временную ссуду на строительство в постоянную.

Как работают ссуды на строительство?

Принцип работы ссуды на строительство также отличается от ипотеки. Вы и ваш застройщик будете делать запросы на получение ссуды на этапе строительства, что позволяет вашему кредитору производить периодические выплаты для покрытия расходов на материалы и материалы по мере реализации проекта.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.