Menu Close

Кредит для строительства частного дома: Ипотека на строительство дома — СберБанк

Ипотека на строительство частного дома в Москве

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Москвы. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Москвы.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

  • право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
  • проект договора на строительство;
  • договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
  • смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

Ипотека на строительство частного дома в Уфе от 5%

Компания «Строй Дом Проект» совместно с банками-партнерами предоставляет ипотеку на строительство частного дома. Наши клиенты могут рассчитывать на минимально возможную на рынке строительного кредитования процентную ставку. Оформить все необходимые документы для предстоящей сделки можно в офисе нашей компании. Мы также помогаем решить все возникающие вопросы и организационные моменты в ходе сотрудничества с банком.

Преимущества ипотеки на строительство частного дома

Услуга строительства частного дома в ипотеку от компании «Строй Дом Проект» позволяет рассчитывать на такие преимущества:

  • возможность начала строительных работ без предварительного взноса;
  • выгодная процентная ставка;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • упрощенная процедура согласования и одобрения;
  • гибкие условия погашения;
  • возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке.

Получить ипотеку на строительство может каждый житель Республики Башкортостан. Затраты на возведение загородного дома всегда будут намного меньше покупки готового жилья.

Поможем оформить и получить сельскую ипотеку или ипотеки под 6,5% годовых в новостройках. А также можем помочь с получением кредита на строительство дома.

Со своей стороны мы гарантируем своевременное и качественное выполнение строительных работ. Клиенты «Строй Дом Проект» также могут рассчитывать на нашу помощь с оформлением документов и их передачей в банк.

Документы для ипотеки

Для того, чтобы взять ипотеку на строительства дома, клиентам нашей компании необходимо подготовить пакет документов.

  • справка с рабочего места по форме 2-НДФЛ;
  • копия или выписка из трудовой книжки;
  • договор на постройку;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на участок.

Дополнительно могут понадобиться такие документы, как выписка из ЕГРH, нотариально удостоверенное согласие супруги(а) на передачу имущества в залог и кадастровый паспорт участка. В зависимости от банка, предоставляющего услугу ипотечного кредитования, дополнительно могут понадобиться и другие документы.

Выдача ипотеки

В случае одобрения заявки нашему клиенту предстоит заключить договор на строительство в ипотеку. В этом договоре будет содержаться исчерпывающая информация об этапах выполнения строительных работ и графике платежей. Заемщику остается только контролировать ход строительства жилого дома и своевременно погашать задолженность по ипотеке.

Кредит на дом | Покупка дома в ипотеку с АТБ

Несколько уступая по популярности заёму на квартиру, кредит на дом тем не менее представляет главную альтернативу покупке жилой площади в многоэтажке. Количество желающих проживать в коттедже в ипотеку в черте города либо иметь загородную недвижимость неуклонно растет, и помочь в приобретении такого рода недвижимости способен кредит от АТБ. Мы предлагаем Вам два варианта кредитования: заём на готовое частное жилье и на строительство.

Покупка в кредит готового дома

Задумали приобрести дом в ипотеку? АТБ выдает заёмы на здания с земельным участком, части домов, таунхаусы и коттеджи. Залогом в данном случае может являться и имеющаяся, и приобретаемая недвижимость. Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на дом, последний должен быть:

  • пригодным для круглогодичного проживания;
  • оборудован системами отопления, водоснабжения, канализации;
  • расположен в пределах населенного пункта с хорошей транспортной доступностью и возможностью подъезда;
  • возведен на участке, назначение которого – индивидуальное пользование.

Процентная ставка по такому кредиту – от 11,5%*, первоначальный взнос – от 50%. Требования к заемщику стандартные, возможно использование дополнительных опций АТБ для оптимизации условий договора.

Как получить ипотечный кредит на строительство?

Кредитование такого рода осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Взять ипотеку можно на постройку дома либо для завершения уже начатого строительства (в том числе покупки недостроенного объекта). Процентная ставка по условиям программы – от 12,25%*. Требования к заемщику также являются стандартными, основное требование к будущей постройке – ее возведение на земле, предназначенной для проживания и не находящейся в аренде.

У каждого из представленных решений есть свои преимущества. Так, приобретение готового коттеджа в ипотеку позволит уже в ближайшее время переселиться в него. Многие семьи пользуются данной возможностью и для покупки дачи – достаточно предусмотреть соответствие объекта предъявляемым к нему требованиям в рамках программы, и очень скоро Вы вместе с детьми сможете проводить выходные и праздники за городом, отдыхая на природе и с комфортом. Ну а кредит на строительство дома подойдет тем, кто хочет не просто воплотить мечту, а принять в ее воплощении непосредственное участие!

Выбирайте свой вариант и обращайтесь в АТБ – мы поможем осуществить Вашу мечту!

*использование программы «Назначь свою ставку»

Ипотека На Строительство Частного Дома от 4,9%.

(Иркутск)2021

от 300 000 руб

СУММА КРЕДИТА

от25%

ПЕРВЫЙ ВЗНОС

КАК ПОЛУЧИТЬ:

Обратиться в ближайший филиал Сбербанка, или через приложение в мобильном телефоне, а также здесь.
После одобрения обратиться в Ипотечное агентство Сбербанка по адресу: г. Иркутск, ул. Дзержинского, д. 1, 2 этаж.

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ:

Справка о доходах 2-НДФЛ, Паспорт. Документы о праве собственности на участок. Документы о праве собственности на другое имущество, предоставляемое в залог (если таковое имеется)

В ипотечном агентстве необходимо лично заполнить бланк расходов на строительство по форме банка. Для этого с собой иметь подробную смету любой формы.

Внимание: Сбербанк не выдает ипотеку на строения с чистовой отделкой. То есть, в сумму займа не удастся включить электромонтажные работы, электрику, обои, шпаклевание, окраску, ламинат, линолеум, паркет, отделку потолков, и пр. (В ближайшее время данное требование может быть отменено. Уточнять у менеджеров банка.)

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:

Залог дома после его постройки. На период строительства необходимо предоставить: поручительство физических лиц или залог иного жилого помещения.
Залог земельного участка, на котором находится данный дом также обязательно.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

При перечислении зарплаты на карту Сбербанка — снижение минимальной суммы дохода.

При отсутствии страхования жизни заёмщика ставка по кредиту — 10,7% годовых. (увеличивается на 1%).

САЙТ БАНКА: Ипотека на строительство от Сбербанка

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

В случае отказа, банк предложит иной тип ипотеки или кредита.

Все ипотеки Сбербанка
Все кредиты Сбербанка

Дополнительно
от компании М-Дом:

Скидка на строительные работы — 1%
Скидка на отделочные работы — 15%

Строительство жилого дома и рефинансирование ипотеки на строительство жилья > Нижегородская область

Дополнительные условия оформления кредита в ПАО КБ «Центр-инвест» на погашение ипотечных кредитов (займов), оформленных в других коммерческих банках или АО «ДОМ.

РФ»

  • Обеспечение — залог недвижимости (прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящихся в залоге по рефинансируемому кредиту (займу), поручительство супруги(-га), поручительство иных физических лиц или юридических лиц при необходимости.
  • Максимальная сумма кредита не может превышать 90% от оценочной стоимости закладываемого объекта недвижимости согласно оценке независимой оценочной компании или 90 % от цены объекта в договоре долевого участия в строительстве (договоре уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве) и не более суммы остатка основного долга по рефинансированной ссуде, указанной в справке об остатке ссудной задолженности.
  • Рефинансированию подлежат кредиты (займы), выданные не менее 6 месяцев назад до момента подачи заявки на рефинансирование.
  • Кредит предоставляется на погашение основного долга без учета процентов на день погашения кредита, при наличии документа, подтверждающего остаток ссудной задолженности, положительную кредитную историю (возникновение не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый за последние 180 дней обслуживания долга) по рефинансируемому кредиту (займу), отсутствие просроченной задолженности на момент рефинансирования, отсутствие фактов реструктуризации ссуды за время действия договора по рефинансируемому кредиту (займу).
  • Пакет документов (Заемщик, Поручитель, объект недвижимости) — стандартный список документов для оформления ипотечного кредита в ПАО КБ «Центр-инвест», который Вы можете получить у кредитного специалиста или ознакомиться на сайте банка, дополняется следующими документами:
    • реквизиты для погашения кредита стороннего банка;
    • копия кредитного договора (договора займа) по рефинансируемому кредиту (займу) со всеми приложениями (дополнительными соглашениями) к нему и графиком погашения задолженности;
    • документ об остатке ссудной задолженности;
    • документ о качестве обслуживания долга и наличии/отсутствии фактов реструктуризации ссуды.
  • Решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является.
  • Выдача денежных средств производится в день подписания кредитной документации путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика в ПАО КБ «Центр-инвест» на счет Заемщика в стороннем банке, с последующим оформлением договора залога недвижимости (прав требования прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящейся в залоге по рефинансируемому кредитному договору, и обязательным предоставлением данного договора в банк.

ВНИМАНИЕ!!!

До момента предоставления документа, подтверждающего регистрацию ипотеки закладываемой недвижимости только в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» и справки об исполнении в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту (займу), предусмотрено увеличение процентной ставки на 3 процентных пункта.

Ипотека, кредит и рассрочка на строительство дома

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И, несмотря на значительные денежные затраты, многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса. Ипотека на строительство частного дома в 2021 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту. Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

 

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

 

Плюсов здесь достаточно много, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у Вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

 

Рассрочка платежей

При строительстве дома в компании «Дом-67» всё строительство делится на этапы, а расчет за них производится после их выполнения. Таким образом, Вам предоставляется рассрочка на весь период строительства без каких-либо процентов и надбавок. Так же наша компания имеет опыт предоставления рассрочки на определенные виды работ, исходя из индивидуальных обстоятельств Заказчика.

 

 

Плюсы Минусы

Никаких процентов и надбавок (0%)

Из документов потребуется только паспорт

Срок рассрочки ограничен периодом строительства
(за исключением индивидуальных обстоятельств)

 

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в Российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:

  • Типовой потребительский кредит.
  • Быстрая ипотека
  • Ипотека на постройку дома.
  • Ипотека с заключением залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.
  • Военная ипотека
  • Приобретение готового жилья от «Дом-67»

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы.

Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы.

Про остальные варианты кредитования расскажем подробнее. 

Ипотека на строительство частного дома

Потребительский кредит на дом от ЛОКО-банка

Ипотека на дом от ЛОКО банка

Получите решение по кредиту на дом в течение 1 часа после подачи заявки. Кредиты возможны во всех территориях присутствия ЛОКО Банка. Форма заявки находится внизу страницы.

  • максимальный срок до 84 месяца
  • под залог авто максимальная сумма 5 000 000 Р, ставка 12,4%
  • без залога максимальная сумма 3 000 000 Р, ставка 14,4%
  • выдается 70% рыночной стоимости имущества

Пакет документов

  • Паспорт гражданина РФ
  • Договор на строительство дома/договор на выполнение подрядных работ

Требование к заемщику:

  1. Гражданство РФ
  2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  3. Возраст от 21 года до 68 лет на момент окончания срока действия кредитного договора
  4. Наличие постоянного источника дохода (непрерывный стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 2 лет)
  5. Оформление страхования жизни.

Ипотека от Россельхозбанка

Если Вы уже решились на строительство долгожданного частного дома, то вам совершенно не придется откладывать надолго. Рады Вам сообщить, что компания Брусберг является партнером АО «Россельхозбанк» в рамках реализации кредитных продуктов, предусматривающих ипотечное кредитование с целью строительства. Оформление ипотечного кредита на строительство — отличная возможность воплотить свою мечту о доме прямо сейчас! Мы поможем вам сэкономить время и заполнить заявку на ипотеку на дом в офисе компании Брусберг.

Условия оформления на ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости с целью строительства:

  • максимальный срок до 360 месяцев
  • под залог квартиры, ставка от 9,5%
  • под залог жилого дома, ставка 11,5%
  • выдается 70% рыночной стоимости имущества

Если ипотека на строительство дома дается под залог квартиры, то за 3 года требуется подтверждение окончания строительства. После этого возможна смена залога с квартиры на построенный дом. Сумма выдается в полном объеме в день сделки.

Условия оформления на нецелевой ипотечный кредит:

  • максимальный срок — 120 месяцев, ставка 17%
  • выдается 50% от стоимости квартиры или жилого дома
  • подтверждение использования не требуется (подходит для строительства бань, беседок и т.д.)

На время строительства потребуется поручитель.

Для консультации по кредиту оставьте заявку нашему менеджеру в этой форме.

Лучшие кредиторы на строительство в 2021 году

Часто задаваемые вопросы

Что такое ссуда на строительство?

Строительный ссуда — это тип краткосрочной ссуды, которую заемщик или строитель использует для финансирования этапа строительства нового дома. Обычно его можно использовать только в основном доме, а в некоторых случаях и в загородном доме. Строительный кредит обычно нельзя использовать на недвижимость, в которой вы не собираетесь жить, если только это не коммерческий кредит.

Строительные кредиты обычно выдаются на один год, а затем переходят в обычный долгосрочный кредит.Существуют разные типы программ строительного кредитования для разных заемщиков. Популярным типом строительной ссуды является однократная ссуда, которая объединяет строительную ссуду и постоянную ссуду в одну ипотеку, чтобы сэкономить деньги на затратах на закрытие.

Кому следует получить ссуду на строительство?

Вам следует получить ссуду на строительство, если вы строитель или заемщик, которому необходимо профинансировать часть дома, который вы строите. Вы также можете получить ссуду на строительство, если ремонтируете свой нынешний дом, планируете построить новый дом самостоятельно или нанимаете строителя для строительства нового дома на приобретаемом вами участке земли.

Как правило, получение строительной ссуды не является хорошей идеей, если вы ремонтируете существующее имущество. Ссуда ​​под залог жилого фонда или кредитная линия обычно являются более доступной альтернативой. Вы не хотите получать строительную ссуду, если у вас нет гибкости в вашем бюджете, потому что вполне вероятно, что строительство может занять больше времени, чем ожидалось. Кроме того, расходы могут увеличиваться в зависимости от внешних факторов, таких как погода и доступность материалов и принадлежностей.

Сколько стоят ссуды на строительство?

Стоимость ссуды на строительство варьируется в зависимости от размера ссуды, местоположения собственности, типа ссуды, типа кредитора и квалификации заемщика.Не существует универсальной ссуды на строительство. Однако общие требования к строительному кредиту включают:

  • Минимальная ссуда: 75 тыс. Долларов или выше, в зависимости от кредитора
  • Минимальная оценка FICO: 620 для большинства кредиторов
  • Минимальный первоначальный взнос: Нормандия 5% для займов, обеспеченных государством, и обычно 10–25% для займов, обеспеченных государством
  • Вы должны владеть участком или покупать его в рамках кредита

Имейте в виду, что вы можете заплатить 1% или более сверх основной процентной ставки, и вам нужно будет оплатить заключительные расходы, которые варьируются в зависимости от штата и в среднем составляют около 6% от стоимости дома.Если у вас еще нет земли, вам также необходимо учесть стоимость земли в своем бюджете. Обычно это можно вложить в ссуду.

Когда начинается погашение ссуды на строительство?

Как правило, кредиторы требуют, чтобы вы ежемесячно выплачивали только проценты на этапе строительства, а затем основная сумма была выплачена после завершения строительства. Однако по ссудам, обеспеченным государством, обычно не требуется никаких платежей до завершения строительства.После этого вы будете вносить ежемесячные платежи в течение всего срока кредита, как если бы вы производили стандартную ипотеку или другие ссуды.

Чем ссуды на строительство отличаются от ссуд на улучшение ситуации?

Строительные ссуды — это ссуды, которые вы получаете для строительства нового дома или проекта недвижимости, а ссуды на улучшение — это ссуды, которые вы получаете для ремонта, улучшения или ремонта собственности, которой вы уже владеете.

Поскольку кредиторы обычно считают ссуды на строительство более рискованными, чем ссуды на улучшение, потому что еще нет структуры; заемщик может решить уйти, а строительство может быть отложено или превысит бюджет.В результате требования для получения ссуды на строительство более строгие, чем для ссуды на улучшение. Вы также можете использовать личную ссуду, ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию на улучшение дома для улучшения и нового строительства. Однако, поскольку эти ссуды представляют собой обеспеченные ссуды и обычно более дорогие, они обычно не рекомендуются для нового строительства.

Как мы выбирали лучших кредиторов на строительство

Прежде чем выбрать семерку лучших, мы рассмотрели более десятка кредиторов на строительство.Наш лучший выбор был основан на типах кредитных программ, которые они предлагают, их первоначальном взносе и минимальных требованиях к ссуде, а также их процентных ставках. Мы дополнительно оценили лучших кредиторов, предоставляющих строительные ссуды, на основе отзывов их компаний и оценок третьих сторон.

Наши главные претенденты имели конкурентоспособные процентные ставки, были доступны множеству заемщиков, предлагали несколько типов кредитных программ и имели в основном положительные отзывы.

Руководство по ссудам и финансированию строительства

Введение: Рассмотрение вопроса о финансировании строительства

Имея почти 700000 работодателей и более 7 миллионов сотрудников (по данным ACG на 2020 год), U.Строительная отрасль С. — это процветающий бизнес. В прошлом году расходы на частное строительство достигли почти 975 миллиардов долларов, при этом прогнозируется, что к 2022 году новое строительство достигнет более 1,53 триллиона долларов.

Если вы владеете небольшим строительным бизнесом или подрядным предприятием, вы понимаете сочетание ажиотажа и нестабильности рынка в прошлом десятилетие и будущее.

Как владелец строительного бизнеса, столкнувшийся с проблемами сезонности, конкуренции и спонтанных возможностей для роста, вы также можете извлечь выгоду из понимания ценности доступа к капиталу для финансирования вашего бизнеса.Кредиты на строительство бизнеса — это одно из финансовых решений, которое следует держать в поле зрения.

В этом руководстве мы обсудим, как работают ссуды на строительство, типы доступных ссуд на строительство, распространенные способы использования ссуд на строительство и как подать заявку на получение ссуды на строительство.

Что такое строительные ссуды?

Строительный заем — это вид краткосрочного финансирования, выдаваемого банком, созданный для конкретной цели финансирования строительства нового дома или другого проекта недвижимости. Традиционная ипотека, также называемая постоянной ссудой, поможет вам купить уже существующий дом.Однако, если вам нужно построить новый дом с нуля, особенно если вам также нужно купить необработанную землю, здесь может помочь строительный заем.

Как работают ссуды на строительство?

Ходатайствовать о ссуде может любой, кто вкладывает свое время и деньги в строительство или связанные с ним расходы. Индивидуальный домовладелец, подрядчик или владелец малого бизнеса могут использовать строительные ссуды для финансирования своего строительного проекта. Если вы уже владеете землей, собственный капитал, который у вас есть, можно использовать в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство.Многие заемщики спрашивают, как строительная ссуда превращается в ипотеку. После того, как дом будет завершен и срок кредита истечет (обычно всего один год), заемщик может рефинансировать строительный кредит в постоянную ипотеку. В качестве альтернативы заемщик может подать заявку на получение новой ссуды (часто называемой «окончательной ссудой») для погашения ссуды на строительство.

Выплачивает ли заемщик ежемесячные платежи по строительному кредиту? Да, однако выплата процентов по этому кредиту может потребоваться только в процессе строительства.В отличие от единовременной ссуды, ссуды на строительство похожи на кредитную линию, поэтому проценты основываются только на фактической сумме, которую вы занимаете для завершения каждой части проекта, а не на всех сразу. Некоторые строительные ссуды могут потребовать полной выплаты остатка к моменту завершения проекта.

Строительный ссуду можно использовать не только для фактического строительства, но и для оплаты оборудования, используемого в строительстве, строительных материалов или найма сотрудников.

Вот несколько примеров использования и вещей, которые нужно знать о строительных ссудах:

  1. Новое строительство: Если вы частное лицо или владелец малого бизнеса, который ищет финансирование для строительства нового дома для себя или клиента, тогда вы можно подать заявку на получение краткосрочной строительной ссуды.Этот вид кредита можно использовать для оплаты строительства новостроек. Ссуды на строительство имеют высокие процентные ставки из-за сопряженного риска.

    Строители или домовладельцы, которые хотят построить дома по индивидуальному заказу, обычно обращаются за строительной ссудой. После завершения проекта вы можете рефинансировать ссуду в ипотеку или погасить ее, взяв новую ссуду в другом финансовом учреждении.

  2. Ожидайте большой первоначальный взнос: Ссуды на строительство обычно требуют большого первоначального взноса в размере около 20-25% от общей стоимости проекта, обычно это стоимость строительства и ипотеки.

  3. Тщательный процесс подачи заявки: Когда вы подаете заявку на ссуду на строительство, вас попросят предоставить подробную информацию о вашем строительном проекте, в том числе общую сумму необходимого финансирования, сведения о строителе, подробный график проекта. , планы этажей или строительные чертежи, стоимость материалов и стоимость рабочей силы .. (О подаче заявки на получение строительного кредита мы поговорим более подробно.)

  4. Следите за документами: До недавнего времени , было трудно найти кредиторов, предлагающих строительные ссуды в Интернете.Если вы знаете, что хотите подать заявку на ссуду на строительство, вам будет проще посетить местный банк или региональный кредитный союз и лично попросить информацию. Эти институты будут осведомлены о местном рынке недвижимости и строительства и смогут помочь вам составить план для вашего приложения.

Типы строительных ссуд

  1. Строительные ипотечные ссуды: это ссуды, которые вы можете использовать для финансирования покупки земли или строительства дома на земле, которая у вас уже есть.Эти ссуды обычно структурированы таким образом, что кредитор оплачивает процент от стоимости завершения, а вы, строитель или застройщик, оплачиваете остальное.

    Во время строительства кредитор высвободит ваши средства серией платежей, называемых «розыгрышем». Как правило, кредитор требует проверки между розыгрышами, чтобы убедиться, что проект идет в соответствии с планом. Как заемщик, вы несете ответственность за уплату процентов на сумму используемых вами средств.

    Это отличается от срочной ссуды, когда вы получаете единовременный платеж, а затем выплачиваете проценты на всю сумму.После завершения строительства и выплаты процентов вы обязаны выплатить всю сумму кредита в установленный срок. Как правило, ссуды на строительство имеют короткие сроки, поскольку они отражают количество времени, которое потребуется для строительства проекта; годичный срок является обычным явлением.

  2. Постоянные ссуды от строительства: также называемые ссудой CP, ссуды от строительства до постоянных являются еще одним вариантом финансирования строительства нового дома. Ссуды CP предлагают заемщикам дополнительное удобство за счет объединения двух типов ссуд в одном процессе.

    Во время строительства, если у вас есть постоянный заем на строительство, вы платите только проценты на непогашенный остаток по регулируемой ставке, определяемой кредитором и привязанной к основной ставке. Основная ставка — это широко используемый ориентир, основанный на ставке по федеральным фондам, которая устанавливается Федеральной резервной системой, а это означает, что, если Федеральная резервная система повысит ставки, то повысится и процентная ставка по вашей ссуде на строительство на постоянной основе.

    По окончании этапа строительства кредит C2P конвертируется в стандартную ипотеку на 15 или 30 лет, по которой вы выплачиваете основную сумму и проценты.

    Преимущество ссуд от строительства до постоянных для владельцев малого бизнеса и домовладельцев заключается в том, что вместо получения ссуды на этап строительства, а затем второй для финансирования готового проекта, вы можете получить сразу две ссуды. В этом сценарии вы закрываете только один раз и оплачиваете один набор затрат на закрытие.

  3. Ссуды на коммерческое строительство: если вы думаете о большем и планируете построить многоквартирный дом или многоквартирный дом, многоэтажный, многоквартирный торговый центр, коммерческое офисное здание или другой тип более крупного проекта, тогда вы вероятно, следует искать ссуду на коммерческое строительство.

    Кредиторы, выдающие ссуды на современное коммерческое строительство квартир и аналогичные крупные проекты, крайне избегают рисков и ожидают, что застройщик возьмет на себя большую часть риска, покрыв до 90% стоимости проекта. Если вы участвуете в коммерческом проекте такого типа, вам нужно будет подготовить много наличных, чтобы самостоятельно профинансировать строительство.

Зачем нужен строительный кредит?

  1. Приобретение оборудования и материалов: Вы можете использовать строительный кредит для покупки материалов и оборудования, которые будут использованы при строительстве нового дома.

  2. Расширение производственных мощностей компании: Если вы являетесь владельцем малого бизнеса с физическим местонахождением и вам необходимо построить новый офис или реконструировать существующий, то вы можете использовать строительные ссуды для финансирования своего строительного проекта.

  3. Наем и обучение сотрудников: Вы можете использовать средства из строительной ссуды для найма новых сотрудников для строительных целей. Вы также можете оплатить расходы на обучение и профессиональную подготовку этих сотрудников с помощью строительного кредита.

  4. Расходы на преодоление ущерба или стихийных бедствий: Если ваш офис или коммерческая недвижимость повреждены непредвиденными обстоятельствами, такими как землетрясение или другое стихийное бедствие, вы можете использовать строительные ссуды для проведения необходимого ремонта.

Как получить строительный кредит?

Сложнее получить строительный кредит? Да, строительную ссуду получить сложнее, чем обычную ипотеку. Большинство кредиторов считают ссуду на строительство рискованной (поскольку нет средств для обеспечения ссуды), поэтому вы столкнетесь с некоторыми жесткими требованиями, если решите подать заявку.Вот что требуют многие кредиторы для получения строительного кредита:

  1. Первоначальный взнос: Чтобы получить строительный кредит, вам необходимо внести первоначальный взнос в размере 20% или более от стоимости всего проекта. Это означает, что вы должны быть готовы начать проект за счет собственных средств или активов, прежде чем кредитор согласится предоставить дополнительную ссуду. Например, если вы уже владеете землей, вполне вероятно, что вы сможете использовать ее для оплаты первоначального взноса.

    Поговорите об этом со своим кредитором.Конкретная сумма вашего первоначального взноса будет зависеть от стоимости вашего проекта, земли и того, что вы планируете делать со средствами. Кредиторы требуют высокие первоначальные взносы, чтобы убедиться, что вы вложили в проект, и не исчезнут, если во время строительства что-то пойдет не так.

  2. Сильный личный кредит: Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду на строительство, вам необходимо предоставить кредитору свою личную кредитную историю — даже если вы подаете заявку как малый бизнес.Кредитор почти наверняка захочет увидеть ваш личный рейтинг FICO и кредитную историю вашего бизнеса.

  3. Финансовые документы: Как правило, потенциальный кредитор проанализирует вашу текущую и прошлую задолженность и историю платежей, а также любые другие ссуды или залоговые права, которые могут быть у вас на вашей собственности. Независимо от того, предназначен ли этот кредит для вашего собственного дома или для строительства небольшого предприятия, вас попросят предоставить финансовую отчетность, налоговые декларации и доказательства других активов.

  4. Хорошая репутация: Независимо от того, являетесь ли вы строителем или работаете со строителем, знайте, что кредитор будет тщательно проверять репутацию строителя. Любая публичная информация — это честная игра для вынесения такого суждения: обзоры поставщиков и субподрядчиков, онлайн-обзоры и предыдущая история работы.

    Если вы работаете со строителем, они должны без колебаний предоставить доказательства своей хорошей репутации вместе с подробными планами проекта и сметой расходов, которые вам также понадобятся.Если вам нужна помощь в поиске квалифицированного строителя, ознакомьтесь с одним из многих ближайших к вам отделений Национальной ассоциации домостроителей. Надежному местному строителю с солидной историей успешно завершенных проектов будет легче получить одобрение от финансового учреждения в форме строительного кредита.

  5. Конкретные планы: Чтобы претендовать на получение ссуды на строительство, у вас должны быть готовые конкретные и подробные планы строительства, контракты на строительство и смета расходов.

  6. Оценка: Сложно оценить то, чего еще не существует! Конечно, есть специалисты, которые этим занимаются каждый день. Строительные кредиторы работают с оценщиками, чтобы проанализировать ваш проект, когда вы подаете заявку на ссуду. Они рассматривают спецификации вашего строительного проекта и сравнивают его с другими существующими конструкциями аналогичных характеристик. Затем они делают выводы о возможной стоимости строительства в будущем.

    Очень важно получить хорошую оценку, чтобы повысить ваши шансы на получение кредита на строительство.Вы можете получить независимую оценку, если хотите, но ваш кредитор, скорее всего, будет настаивать на ее проведении.

Как вы имеете право на получение строительного кредита FHA?

Если у вас плохой кредит, вы можете претендовать на получение строительного кредита, обеспеченного Федеральной жилищной администрацией. Строительные ссуды FHA имеют более низкий квалификационный минимум, чем большинство банков. По состоянию на октябрь 2020 года эти требования FHA были следующими: оценка FICO® не менее 580 = 3,5% первоначального взноса Оценка FICO® от 500 до 579 = 10% первоначального взноса Требуется MIP (премия по ипотечному страхованию) Отношение долга к доходу <43 % Дом должен быть основным местом жительства заемщика. Стабильный доход и подтверждение занятости

Первые шаги к финансированию строительства

Прежде чем принимать решение о вашем потенциальном ссуде на строительство, мы рекомендуем вам рассмотреть широкий спектр вариантов.Банки, онлайн-кредиторы, брокеры и субподрядчики могут помочь вам в сложном и напряженном процессе завершения вашего строительного проекта. С другой стороны, если вы выберете неправильных партнеров, они могут добавить задержки и сложности.

Вот еще несколько рекомендаций для начала работы:

  • Магазин вокруг для правильного кредитора: вы можете поискать кредитора, который предложит все варианты, которые вам нужны. Некоторые кредиторы не предоставляют ссуды на строительство, в то время как некоторые кредиторы предоставляют ссуды с ограниченными возможностями, которые вам не нужны.Посетите местные банки и кредитные союзы, чтобы узнать, какие виды финансирования строительства они предлагают и какие варианты доступны вам.

    Если вы все еще не знаете, что делать, вы можете запросить направление от вашей местной торговой палаты на брокера по ссуде на строительство.

    Брокер является профессионалом и экспертом в области строительных кредитов, а опытный брокер избавит вас от лишних хлопот. Они поймут ваши требования, объяснят вам лучшие варианты, которые вы указали в своем бюджете, а затем подыщут подходящего кредитора.Они могут предложить вам более выгодные ставки, чем вы можете договориться сами. Брокеры понимают финансовую сторону строительной ссуды, а также строительную сторону и их ограничения.

  • Подтвердите опыт кредитора: это может показаться очевидным, но не забудьте выбрать кредитора с опытом финансирования строительства. Если их прошлый опыт непонятен, вы можете спросить их о прошлых строительных проектах, которые они финансировали. Вы также можете попросить рекомендации других разработчиков, которым они помогли.

  • Выберите свою сеть и свое местное сообщество. Если вам нужна помощь со строительной ссудой, ищите местные. Ваша личная сеть всегда является хорошим местом для поиска заслуживающих доверия рекомендаций. Если у вас хорошие отношения с местным банкиром или финансовым учреждением, это тоже отличное место для начала.

В каком банке лучше оформить строительный кредит?

Ваш выбор лучшего банка зависит от ряда факторов, в том числе от профиля вашего заемщика, того, кто предлагает строительный ссуду в штате, где вы живете, от вашего кредитного рейтинга и от того, сколько денег вы должны вложить в строительный ссуду.

Хотя Fundbox не может поддерживать какой-либо конкретный банк, в сентябре 2020 года Investopedia опубликовала свой список из 7 лучших кредиторов на строительство в 2020 году. В их число входят некоторые банки, предлагающие земельные ссуды. В своем рейтинге они выделяют эти банки ссуды на строительство по 7 категориям (а не только по ставкам по ссудам на строительство): Лучшее в целом Лучшее при плохих кредитных рейтингах Лучшее для начинающих покупателей Лучшее обслуживание онлайн-заемщика Лучшее для низких авансовых платежей Лучшее для гибкого строительства Лучшее для ветеранов.

Fundbox: финансовая альтернатива строительным займам

Если вы являетесь владельцем малого бизнеса, планирующим построить дом или коммерческое здание, вы должны знать о многих новых альтернативах строительным займам. Если различные ссуды на строительство, которые мы здесь обсуждали, вам не подходят, рассмотрите Fundbox как потенциальный источник финансирования.

Fundbox предоставляет утвержденным владельцам бизнеса доступ к финансированию до 100 000 долларов США простым и понятным способом.Победитель золотой премии Стиви 2020 года за успехи в обслуживании клиентов — Financial Industries и внесенный в список Forbes AI 50 List (№11), Fundbox предлагает кредиты предприятиям, нуждающимся в финансировании строительства. С более чем 120 000 малых и средних предприятий, уже подключенных к Fundbox, легко увидеть, как мы заработали TrustScore 9,7 из 10 и общую оценку «Отлично» на TrustPilot.

Зарегистрироваться и получить кредитное решение очень просто. Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита через Fundbox, подключите свой банковский счет и одобренное бухгалтерское программное обеспечение или просто свой банковский счет, чтобы мы могли лучше понять ваш бизнес.Через несколько часов вы можете рассчитывать на получение кредитного решения. В случае одобрения кредита вы можете получить доступ к средствам в течение одного рабочего дня.

После утверждения для Fundbox вы сможете использовать средства так, как вы хотите, когда захотите, при условии, что вы согласны выплачивать их в течение 12 или 24 недель. Вы выбираете наиболее удобный для вас срок погашения. С Fundbox вы платите комиссию только с суммы, которую вы взяли.

Все еще сомневаетесь, является ли строительный кредит, Fundbox или другой вариант лучшим выбором для вашего строительного проекта и для вашего бизнеса? Мы будем рады помочь.Связаться.

Финансирование строительства | Америс Банк

Прежде чем будет предоставлено финансирование на строительство, приходите к нам с контрактом на строительство, подписанным вашим строителем или застройщиком. Мы взвесим ряд факторов, включая стоимость земли, затраты на строительство, а также даты начала и завершения, чтобы структурировать подход к финансированию, который имеет смысл для вашего проекта.

Единовременное закрытие

Ваш строительный кредит включает только одну заявку и одно закрытие.Сначала он покрывает затраты на строительство, а затем переходит на постоянное финансирование. Ваш единовременный кредит на строительство может включать:

  • Первоначальная выплата кредита для финансирования покупки земли для строительства на
  • Выдача ссуды в период строительства на покрытие строительных расходов
  • На этапе строительства у вас могут быть только процентные платежи; Америс Банк может производить выплаты вашему застройщику по графику в течение этого времени.
  • По истечении этапа строительства ссуда конвертируется в ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой

Двукратное закрытие

Вы также можете подать заявление на получение двух отдельных ссуд: краткосрочной строительной ссуды и долгосрочной ипотеки.На этапе строительства вы будете нести ответственность только за уплату процентов, при этом ежемесячные суммы платежей будут увеличиваться по мере использования средств. Когда строительство будет завершено, ипотека будет считаться рефинансированием ссуды, погашением ссуды на строительство. Двукратное закрытие:

  • Обычно имеет более низкие комиссии за модификацию и андеррайтинг по сравнению с одноразовым закрывающим строительным кредитом
  • Обеспечивает гибкость для увеличения суммы кредита из-за перерасхода средств
  • Обычно предлагает более низкие ставки, чем единовременный заключительный строительный кредит, так как ипотечная ставка может быть заблокирована после завершения строительства

Если строительство вашего дома финансируется застройщиком или застройщиком, вам нужно будет купить его у них, поэтому вам потребуется традиционная ипотека, а не строительный заем.

Получение жилищной ссуды на строительство нового дома

Если вы положили глаз на недавно построенный дом или дом, который почти готов, мы здесь, чтобы помочь.

Покупка дома новой постройки может включать в себя множество интересных вариантов и уникальных возможностей.

Если вы ищете недавно построенный дом или дом, который почти готов, свяжитесь с нами сегодня по поводу ипотечного кредита для недавно построенных домов.

Вы также получите поддержку сильной команды по финансированию жилищного строительства с общенациональной сетью, наряду с продуктами и программами, специально разработанными для удовлетворения ваших потребностей при покупке нового строительного дома.

Чего ожидать в процессе получения ипотечного кредита для новостроек

  • Может пройти несколько месяцев после того, как вы подпишете договор купли-продажи, прежде чем ваш дом будет готов к заселению. Чтобы ваша информация оставалась актуальной, мы можем попросить вас отправить ее более одного раза.
  • Если вас беспокоят изменения процентных ставок во время строительства вашего дома, спросите консультанта по жилищной ипотеке, как наша программа Builder Best ® Extended Rate Lock может защитить вас, пока ваш новый дом обретает форму.Ограничьте диапазон процентных ставок на срок от 6 до 24 месяцев по различным кредитам с обязательной невозмещаемой комиссией за расширенную блокировку.
  • Спросите своего консультанта по ипотеке о процессе строительства нового дома.

Почему стоит работать с Wells Fargo?

Свяжитесь с нами лично, онлайн или по телефону — в любое удобное для вас время. Консультант по жилищной ипотеке будет рядом, чтобы помочь вам на протяжении всего процесса.

Узнать больше

Видео — 4 шага к ипотечному кредиту

Будьте в курсе процесса ипотеки, располагая необходимой информацией, отличными технологиями и своей командой Wells Fargo.

Узнать больше


Если вы готовы подать заявку онлайн, давайте

Подать заявку

Позвоните по телефону 1-877-937-9357 или найдите консультанта по ипотеке в вашем районе

Вариантов ссуды на строительство в MN & WI

Не уверены, о чем может говорить ваш банкир или подрядчик? Ознакомьтесь с этими общими условиями строительного кредита, чтобы лучше понять процесс и документацию.

Годовая процентная ставка (APR) — Годовая процентная ставка, которая включает комиссионные и расходы, уплаченные для получения ссуды.

Приказ об изменении — Если вы хотите что-то изменить в своем доме, заполните распоряжение об изменении, чтобы задокументировать это со своим подрядчиком, и отправьте его своему адвокату.

Перерасход средств — Дополнительные расходы, не предполагаемые до начала строительства, или добавленные затраты в результате изменений.

HELOC (Кредитная линия собственного капитала) — Кредитная линия, обеспеченная второй ипотечной ссудой на ваш дом, которая может быть доступна домовладельцу в зависимости от доли собственного капитала в его доме.Узнайте больше о вариантах HELOC Merchants Bank.

Инспекции — По мере того, как вы получаете средства из строительного кредита, мы проверяем, что работа выполняется, и проверяем материалы.

Ежемесячный платеж только с выплатой процентов — Выплата процентов только каждый месяц на основе непогашенного остатка по ссуде на строительство на этапе строительства.

Оценка ссуды (LE) — Письменная оценка ожидаемых затрат на закрытие сделки, которую кредитор должен предоставить потенциальному клиенту ипотечного кредита в течение трех дней с момента подачи домовладельцем заявки на получение ипотечной ссуды.

Механика залогового права — Кто-то работает над вашим домом, а вы им не платите или не платите им полностью. Они могут наложить арест на ваш дом. Это очень важно. Вы НИКОГДА никому не платите наличными. Вот почему мы пользуемся услугами поверенного.

Изменение вашей ссуды — Модификация — это когда вы полностью закончили. Тогда ваш строительный кредит будет преобразован в постоянное финансирование. Два кредита, ОДИН набор комиссионных.

баллов по сравнению с комиссией за выкуп и комиссией за оформление — Пункт дисконтирования равен одному проценту ипотечной ссуды и используется для снижения процентной ставки.Выкуп — это плата за снижение процентной ставки. Некоторые кредиторы взимают «комиссию за выдачу кредита» в качестве комиссии банка за выдачу кредита.

Ставка и срок рефинансирования против рефинансирования с выплатой наличных — Рефинансирование по ставке и сроку — это рефинансирование с целью понижения процентной ставки или срока по вашей текущей первой ипотеке. Рефинансирование с выплатой наличных — это рефинансирование, используемое для погашения существующей ипотеки и получения дополнительных денежных средств из собственного капитала вашего дома для других целей.

Право на рецессию — Период времени после «закрытия» ипотеки или рефинансирования вашего основного места жительства, когда клиент имеет право изменить свое мнение о транзакции.

Обслуживание вашей ссуды — Организация, которая собирает платежи по ссуде и управляет счетами условного депонирования ссуды, является «службой по обслуживанию ссуды». Клиенты Merchants Bank получают выгоду, потому что мы сохраняем за собой права на обслуживание подавляющего большинства ипотечных кредитов, выданных через наши офисы. Узнайте больше о местном обслуживании.

Sweat Equity — Работа, которую вы, домовладелец, выполняете самостоятельно, чтобы воспользоваться преимуществами снижения общих затрат. Примеры защиты от пота: покраска, уборка участка, окрашивание и, если позволяет опыт, паркетные полы, керамическая плитка.Если вы лицензированный подрядчик, воспользуйтесь своими навыками.

Заявление о строительстве под присягой — Заявление о строительстве под присягой представляет собой полную подробную информацию об ожидаемых затратах на строительство жилого дома и подписывается подрядчиком и владельцами.

Новое строительство под ключ / Spec — Вы нашли недостроенный дом и хотите его купить. Вы можете поговорить со строителем о выборе цвета, ковра и т. Д. Это рассматривается как покупка.

Получение ссуды на строительство инвестиционной недвижимости

Ключевые выводы


Из-за того, что сегодня покупателям жилья и инвесторам в недвижимость доступно так много вариантов финансирования, бывает сложно сделать правильный выбор.Когда дело доходит до модернизации вашей собственности или строительства новой, стоит рассмотреть один из вариантов — ссуду на строительство для инвестиционной собственности .

Ссуды на ремонт или строительство инвестиционной собственности могут использоваться для нескольких проектов, но почти всегда позволяют пользователю настроить свое пространство или собственность. Любой, кто заинтересован в новом строительстве или крупном ремонте, должен рассмотреть это как жизнеспособный вариант финансирования. Продолжайте читать, чтобы узнать, подходят ли вам эти ссуды, и узнать, как вы можете получить их.



[Нужны деньги для инвестирования в недвижимость? Посетите наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, чтобы узнать, как финансировать сделки с недвижимостью с небольшими собственными деньгами или вообще без них. ]



Что такое ссуды на строительство?

Строительные ссуды — это краткосрочные варианты финансирования новых проектов в сфере недвижимости или ремонта. Они используются для оплаты затрат на строительство нового дома или модернизацию существующей собственности. Строительные ссуды выдаются только на время, необходимое для завершения проекта, и пользователи берут в долг только то, что им нужно.Эти ссуды распределяются непосредственно между подрядчиком (а не с заемщиком) сегментами, называемыми «розыгрышами». Чертежи отмечаются по мере завершения определенных элементов проекта, таких как заливка фундамента или возведение каркаса.

Основная привлекательность ссуд на строительство заключается в том, что они позволяют покупателям жилья или инвесторам построить новую недвижимость; тем не менее, за свободу настройки собственности приходится платить. Например, известно, что ссуды на строительство имеют процентные ставки выше средних.Эта структура обычно создается для защиты кредиторов, которые верят, что проект будет завершен правильно и что после завершения он будет стоить определенную сумму. Однако домовладельцы не должны исключать этот вариант, потому что у этой формы финансирования есть несколько преимуществ.

Часто задаваемые вопросы по строительному кредиту

Строительные ссуды могут показаться очевидными, но у инвесторов, не имеющих опыта использования этого типа ссуды, могут возникнуть вопросы о том, что они собой представляют и как они могут их использовать. Прежде чем решить, подходит ли получение кредита для вашего следующего инвестиционного проекта, ознакомьтесь с некоторыми из наиболее часто задаваемых вопросов о ссуде на строительство.

На что можно использовать ссуду на строительство?

Строительный кредит может быть использован для ряда проектов, в зависимости от требований ваших кредиторов и условий соглашения. Вот несколько способов использования ссуды на строительство инвестиционной недвижимости:

  • Покупка земли

  • Заливка фундамента

  • Пристройка к собственности

  • Обрамление и отделка дома

  • Строительные навесы и прочие сооружения

  • Добавление гаража

В чем разница между ссудой на строительство и жилищной ссудой?

Строительный заем и жилищный заем различаются с точки зрения того, на что они могут быть использованы, и, как таковые, требования к утверждению для каждого будут немного разными.Строительный кредит используется для строительства новых зданий или ремонта существующих, а жилищный кредит — это просто традиционная ипотека. Оба типа финансирования потребуют проверки кредитоспособности и другой финансовой информации, но для получения ссуды на строительство также потребуется одобрение планов проекта до выдачи ссуды.

Кроме того, строительные ссуды можно использовать только на время реализации проекта. С другой стороны, жилищные ссуды выдаются на определенный период, пока они не будут погашены. Заемщики, которые полагаются на строительные ссуды, обычно рефинансируют свою собственность после завершения проекта и получают более традиционный ссуду.Для этого домовладельцы проходят осмотр и оценку недвижимости.

В чем разница между ссудой на строительство и ссудой на ремонт?

Разница между ссудой на строительство и ссудой на ремонт заключается в типе проекта. Строительные ссуды используются для новой собственности с окончательными планами проекта. Те, кто использует строительные ссуды, также обычно переходят на обычную ипотеку в конце строительного проекта. Напротив, ссуды на реконструкцию для инвесторов используются для покупки ремонта или ремонта существующей собственности.Эти ссуды можно использовать для косметических и структурных исправлений, таких как утепление дома или улучшение кухни.

Можно ли получить ссуду на строительство инвестиционной недвижимости?

Да. Вы можете получить ссуду на строительство инвестиционной собственности при условии, что планы и финансы вашего проекта соответствуют установленным требованиям кредитора. В отличие от некоторых жилищных ссуд, здесь не указывается, что ссуду на строительство необходимо подавать на основное место жительства. Строительные ссуды могут быть отличным вариантом для финансирования инвестиционной недвижимости по многим причинам.В частности, инвесторы в недвижимость, вероятно, уже имеют опыт работы с подрядчиками и надзора за проектами реновации. Следовательно, они могут хорошо подходить для наблюдения за строительством новой собственности.

Существуют также ссуды на ремонт инвестиционной собственности, полученные после аналогичного процесса утверждения. Инвесторы, заинтересованные в ссуде на ремонтно-строительные работы, обнаружат, что ссуда распределяется на основе стоимости недвижимости после ремонта. Здесь вам пригодится ваш набор инструментов инвестора.Положитесь на хороший калькулятор арендуемой недвижимости и на подрядчика при определении того, является ли ссуда на ремонт правильным шагом для конкретного проекта.

Как я могу получить ссуду на строительство?

Для получения ссуды на строительство заемщики должны соответствовать нескольким финансовым требованиям в дополнение к утвержденным планам проектов. Для начала кредиторы обычно проверяют отношение вашего долга к доходу и кредит. Хотя конкретные требования различаются в зависимости от вашего кредитора, многие просят кредитный рейтинг 650 или более.При оформлении ссуды на строительство у заемщиков также должен быть первоначальный взнос, который обычно должен составлять от 20 до 30 процентов. Убедитесь, что вы делаете покупки вокруг при поиске кредитора; Существует множество вариантов получения ссуды на строительство, и к каждому из них предъявляются различные требования.

Чтобы получить окончательное одобрение ссуды на строительство или реконструкцию, вы также должны предоставить строительные планы проекта. Кредиторы захотят увидеть подробные планы собственности и команду квалифицированных строителей, прикрепленных к проекту.Важно знать, что, хотя вам действительно нужны готовые планы для окончательного утверждения ссуды, вы можете получить предварительное одобрение для получения ссуды на строительство до покупки недвижимости.

Лучший вид кредита на инвестиционную недвижимость

Три типа строительной ссуды лучше всего подходят для инвестиционной собственности: ссуды с фиксированной ставкой и обратной ссудой, ссуды на покупку и восстановление и ссуды на строительство / покупку и строительство. Как правило, инвестиционные ссуды на строительство представляют собой ссуды возмещения расходов. В этом случае кредитор будет оплачивать каждый этап строительства по мере его завершения и утверждения инспекторами.Давайте посмотрим на лучшие виды кредитов на строительство инвестиционной недвижимости:

  • Fix & Flip Loans: Эти ссуды идеально подходят для тех, кто имеет опыт покупки, ремонта и перепродажи недвижимости в короткие сроки. Вы обнаружите, что у большинства обычных кредиторов и банков не возникнет проблем с финансированием этих проектов, если вы соблюдаете здравый смысл руководящих принципов андеррайтинга твердых денег. Наибольшее значение для этой ссуды будет иметь ваш опыт эффективного использования недвижимости для получения прибыли и жизнеспособность рассматриваемого проекта.

  • Ссуды на покупку и восстановление: Эти ссуды лучше всего подходят для покупки старой или устаревшей собственности и либо ее сноса для постройки новой, либо полной реконструкции в соответствии с сегодняшними стандартами. Опять же, андеррайтинг будет самым важным для начала этого проекта.

  • Строительные ссуды / Ссуды на покупку и строительство: Эти типы ссуд доступны для покупки участка или строительства на существующем участке, которым вы владеете.Ссуды на строительство и ссуды на покупку и строительство предназначены специально для недвижимости, не занимаемой владельцем, с целью получения розничного или будущего дохода от аренды.

Сводка

Идея персонализации недвижимости от начала до конца может показаться невозможной как для домовладельцев, так и для инвесторов. Тем не менее, это не так. С такими вариантами финансирования, как ссуда на строительство для инвестиционной недвижимости , строительство новой собственности не должно быть далекой мечтой.Несмотря на то, что для этой формы финансирования существуют требования одобрения, она может открыть новые двери для всех, кто заинтересован в покупке необработанной земли или ремонтных работ. Рассмотрите ссуду на строительство или ремонт при планировании проекта; это может привести к потрясающим результатам.


Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск средств для финансирования своих сделок с недвижимостью. Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также самых прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!


Представленная информация не предназначена для использования в качестве единственной основы для принятия каких-либо инвестиционных решений и не может быть истолкована как совет, предназначенный для удовлетворения инвестиционных потребностей какого-либо конкретного инвестора. Ничто из предоставленного не может представлять собой финансовую, налоговую, юридическую или бухгалтерскую консультацию или индивидуальный инвестиционный совет.Эта информация предназначена только для образовательных целей.

Как работают ссуды на жилищное строительство и каковы требования?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Строительный кредит дает новому владельцу деньги, необходимые для постройки дома. В отличие от стандартной ипотечной ссуды, срок строительной ссуды составляет только время, необходимое для постройки дома — обычно один год или меньше.После завершения строительства вы переходите на ипотеку.

По сравнению с получением ипотечного кредита для покупки существующего дома, подача заявки на получение строительного кредита сопряжена с рядом сложностей. Требования включают более высокий кредитный рейтинг, более высокие первоначальные взносы и подтверждение подробного плана проекта.

Как работают ссуды на жилищное строительство?

Если вы строите дом, вы, вероятно, уже рассматриваете участок земли или район под застройку. Из-за этого большинство строительных ссуд покрывают как стоимость земли, так и стоимость строительства.

Эта дополнительная сложность означает, что ссуды на строительство предоставляются с большим участием кредиторов, чем стандартные жилищные ссуды. Кредиторы захотят ознакомиться с вашими планами строительства дома, включая предполагаемый график и бюджет. Эти планы помогут определить, сколько денег вам нужно в ссуде.

После того, как вы получили ссуду, кредитор платит застройщику с интервалами, которые следуют за каждым этапом строительства. Частота платежей организована в виде графика розыгрыша, который определяется между вами, кредитором и застройщиком.На каждом запланированном этапе кредитор обычно проверяет ход строительства перед выделением дополнительного финансирования.

До завершения строительства вы платите только проценты. Выплата первоначальной суммы кредита начинается только после завершения строительства дома. Эти платежи по ссуде обрабатываются так же, как платежи по стандартному плану ипотеки, с ежемесячными платежами на основе графика погашения.

Ссуды на жилищное строительство различных типов

Существует два основных типа строительных ссуд: автономная ссуда на строительство и ссуда на постоянное строительство.Хотя оба типа ссуд на строительство часто включают в себя стоимость земли, это не всегда так. Убедитесь, что вы знаете, какие расходы кредитор готов финансировать, и каков будет процесс создания, если бы вы работали с ними.

Автономная ссуда на строительство: Если вы берете обособленную ссуду, вам в конечном итоге понадобится отдельная ипотечная ссуда после завершения строительства. Кредитор предлагает первую ссуду в качестве аванса на строительство, и за это время вы платите только проценты.После того, как дом будет построен, вы погасите строительный долг в виде традиционной ипотеки.

Если вы можете позволить себе лишь небольшой первоначальный взнос или у вас есть дом сейчас, а потом вы его продадите, отдельный заем позволяет вам вложить больше денег после продажи. Однако у вас нет возможности зафиксировать ипотечную ставку, пока у вас есть отдельный заем, поэтому вы можете столкнуться с более высокими ставками, когда придет время получить ипотечный кредит.

Ссуда ​​от строительства до постоянной: Это ссуда, которая сочетает в себе ссуду на строительство и стандартную ипотеку, поэтому вам не нужно рефинансировать после строительства или проходить еще один процесс закрытия.Кредитор конвертирует строительную ссуду в ипотеку после завершения строительства.

Как и в случае любой ипотеки, у вас есть выбор ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой на срок 15 или 30 лет. Ссуда ​​от строительства до постоянной также позволяет вам с самого начала установить более низкую процентную ставку. По сравнению с отдельными ссудами, ссуды от строительства до постоянного являются более удобным вариантом, но они обычно требуют 20% или более первоначального взноса.

Ставки и требования по жилищным ссудам на строительство

Кредиторы настороженно относятся к ссудам на строительство, поэтому ожидайте, что им придется приложить больше усилий, прежде чем вы сможете получить финансирование для своего нового дома.Строительные ссуды обычно выдаются банками, а не компаниями ипотечного кредитования. Сотрудничество с вашим банком может ускорить процесс одобрения кредита.

Типовые требования к ссуде на строительство
  • Кредитный рейтинг 680
  • Первоначальный взнос 20%
  • План и график строительства

Когда вы подаете заявление на получение ссуды на жилищное строительство, у вас должен быть кредитный рейтинг 680 или выше. Поскольку нет физического дома, доступного для обеспечения ссуды на строительство, ключевым моментом является отличный кредит.Многие кредиторы также требуют 20% первоначального взноса по ссуде на строительство, и ни один кредитор не одобрит ссуду, если не будет уверен, что заемщик сможет вносить ежемесячные выплаты процентов во время строительства.

Помимо солидной кредитной истории и надежного дохода, кредитору необходимо будет знать специфику вашего строительного проекта. Прежде чем вы сможете получить ссуду, вам нужно будет сообщить подробности, например, кто будет выполнять работу, размер дома и материалы, которые вы будете использовать. Обратитесь к генеральному подрядчику, чтобы собрать эту информацию, прежде чем передавать ее в банк.

Из-за более рискованного характера строительных ссуд, процентные ставки по ним обычно немного выше, чем по стандартной ипотеке. Однако это не означает, что вы не можете найти конкурентоспособные цены. Ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и местоположение вашего нового дома — все это факторы, которые помогут вам претендовать на более низкую ставку.

Если у вас уже есть дом, вам может потребоваться продать его до подачи заявки на ссуду на строительство для строительства вашего следующего дома. Если вы все еще должны приличную сумму за свой дом и хотите взять на себя больше долгов, получить ссуду будет сложно.Кредитор захочет, чтобы вы доказали, что можете позволить себе ежемесячные выплаты процентов за строительство нового дома, при этом оплачивая текущие счета. Если вы не можете этого сделать, возможно, вам придется продать свой нынешний дом и сдать его в аренду, пока строители не завершат строительство вашего нового дома.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *